Íkualo vs Banco Cetelem: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿Estás indeciso entre Íkualo o Banco Cetelem? A continuación analizamos qué ofrece cada banco en cuestiones importantes como hipotecas, tarjetas, comisiones y cuentas. Te ayudamos a descubrir cuál se adapta mejor a ti.

Información actualizada el 18 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Íkualo

Comisión de mantenimiento: 0 €
Cuenta online gratuita: Sí
Red de cajeros: VISA
Red de cajeros: 100 % fondos salvaguardados
Valoración: 4,2/5

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Cetelem

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¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Íkualo y Banco Cetelem

En Finantres evaluamos los bancos líderes del mercado según criterios objetivos como comisiones, usabilidad, productos ofrecidos y experiencia digital. Desglosamos cada detalle para que cuentes con una guía completa y fiable antes de elegir un banco. Tras analizar todos los puntos relevantes, hemos determinado la opción superior, que se posiciona como la alternativa más completa y competitiva.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Banco Cetelem

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta nómina?

✅ Sí

Comparativa de cuentas nómina entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para autónomos?

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas conjuntas entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Íkualo y Banco Cetelem

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

✅ Sí

¿Tienen cuenta para empresas?

❌ No

Comparativa de cuentas para empresas entre Íkualo y Banco Cetelem

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Íkualo

Comisión por descubierto: Íkualo no permite descubiertos; las operaciones que exceden el saldo disponible son rechazadas.
Comisión por fondos insuficientes: Puede aplicarse una tarifa moderada si una operación es rechazada por falta de saldo.
Comisión de mantenimiento de cuenta: La cuenta estándar tiene una comisión mensual de 2,99 €.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Retirar efectivo en cajeros de la red VISA dentro de España tiene un coste de 2 € por transacción.
Transferencias SEPA en euros: Las transferencias estándar e inmediatas dentro de la zona SEPA realizadas online son gratuitas.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Se aplican comisiones variables según el destino y la moneda; es recomendable consultar la aplicación para detalles específicos.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Dentro de España, retirar efectivo en cajeros de la red VISA cuesta 2 € por transacción.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Íkualo no ofrece tarjetas de crédito; por lo tanto, no es posible realizar retiradas de efectivo con este tipo de tarjeta.

Comisiones en Banco Cetelem

Comisión por descubierto: Se aplica un interés del 7,5% TAE sobre el importe en descubierto.
Comisión por fondos insuficientes: No se especifica una comisión adicional por fondos insuficientes.
Comisión de mantenimiento de cuenta: 0 € hasta el 30/06/2024; posteriormente, 0,99 €/mes (Plan Cetelem) o 2,99 €/mes (Plan Premium).
Comisión por uso de cajeros ajenos: Gratuita en más de 7.000 cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Transferencias SEPA en euros: Sin comisiones para transferencias estándar e inmediatas online.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; Cetelem solo permite transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sin comisiones en cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Se aplica una comisión del 4,5% sobre el importe retirado, con un mínimo de 3,50 €.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

Sí, Íkualo integra Bizum, permitiendo transferencias inmediatas entre usuarios en España.

No, Banco Cetelem no ofrece el servicio de Bizum.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, ofrecen tarjetas de débito físicas y virtuales VISA, gestionables desde su app.

Sí, se incluye una tarjeta de débito con la apertura de la cuenta corriente.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, actualmente Íkualo no ofrece tarjetas de crédito.

Sí, ofrecen tarjetas de crédito que se pueden solicitar de forma 100% online.

Red de cajeros automáticos

VISA

Más de 7.000

Bono de bienvenida

No ofrecen bono de bienvenida por abrir una cuenta o domiciliar ingresos.

Sí, disponen de promociones para nuevos clientes, como bonificaciones por apertura de cuenta o domiciliación de ingresos.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

No, por el momento las tarjetas de Íkualo no son compatibles con Apple Pay ni Google Wallet.

Sí, las tarjetas de Cetelem son compatibles con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

No, el soporte está disponible de lunes a viernes de 09

Sí, ofrecen asistencia virtual 24/7 a través de su chat en línea; la atención telefónica está disponible en horarios laborales.

¿Ofrecen préstamos?

Sí, Íkualo ofrece microcréditos para emprendedores, accesibles desde su aplicación.

Sí, Cetelem ofrece una variedad de préstamos personales que se pueden solicitar completamente en línea.

¿Dan hipotecas?

Sí, ofrecen evaluaciones para créditos hipotecarios a través de su plataforma.

No, actualmente Banco Cetelem no ofrece productos hipotecarios.

¿Se puede contratar seguros?

Sí, permiten contratar seguros de salud y repatriación directamente desde su app.

Sí, disponen de seguros vinculados a sus productos financieros, como seguros para tarjetas.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

No, actualmente Íkualo no ofrece servicios de inversión desde su cuenta.

No, Banco Cetelem no ofrece servicios de inversión directa desde sus cuentas.

Cuenta online Íkualo vs Cuenta online Banco Cetelem

La cuenta online de Íkualo está diseñada para facilitar el acceso a servicios financieros a personas que residen en España, especialmente aquellas que pueden enfrentar barreras burocráticas. Permite abrir una cuenta utilizando únicamente un pasaporte vigente, sin necesidad de NIE o residencia formalizada. El proceso es completamente digital y puede completarse en pocos minutos a través de su aplicación móvil. Una vez abierta la cuenta, los usuarios obtienen un IBAN belga, lo que les permite realizar transferencias y domiciliaciones dentro de la zona SEPA. Además, se ofrece una tarjeta de débito VISA, tanto virtual como física, para facilitar las transacciones diarias. La cuenta incluye funcionalidades como transferencias inmediatas, notificaciones en tiempo real y la posibilidad de gestionar la cuenta directamente desde la app. Es una opción práctica y accesible para quienes buscan una solución bancaria sencilla y eficiente en España.

La cuenta online de Banco Cetelem en España es una solución 100% digital que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro remunerada y una tarjeta de débito, todo gestionado desde su app o web sin necesidad de acudir a oficinas físicas. La apertura es rápida y completamente online, sin exigir domiciliar nómina ni ingresos mínimos, lo que la hace accesible para una amplia variedad de perfiles. Además, permite realizar transferencias SEPA estándar sin coste y ofrece acceso gratuito a una amplia red de cajeros en España. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta nómina Íkualo vs Cuenta nómina Banco Cetelem

Íkualo no cuenta con una cuenta nómina específica.

La Cuenta Suma de Banco Cetelem es su propuesta específica para quienes desean domiciliar su nómina. Esta cuenta combina una operativa 100% digital con beneficios adicionales para quienes ingresan su salario en la entidad. Entre sus ventajas se incluyen transferencias SEPA estándar gratuitas y acceso a una amplia red de cajeros sin comisiones. Además, la cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta remunerada Íkualo vs Cuenta remunerada Banco Cetelem

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Íkualo no cuenta con una cuenta remunerada.

Banco Cetelem ofrece una cuenta remunerada en España que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro, gestionada completamente en línea. Esta cuenta permite a los clientes obtener intereses sobre sus ahorros sin necesidad de cumplir con requisitos complicados. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta para autónomos en Íkualo vs Cuenta para autónomos en Banco Cetelem

Íkualo no cuenta con cuenta para autónomos.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de autónomos.

Cuenta para menores de Íkualo vs Cuenta para menores de Banco Cetelem

Íkualo no cuenta con cuenta para menores.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de menores.

Cuenta para pensionistas de Íkualo vs Cuenta para pensionistas de Banco Cetelem

Íkualo permite domiciliar la pensión en su cuenta personal, proporcionando un IBAN belga plenamente aceptado en toda el Área Única de Pagos en Euros (SEPA). Esto facilita a los usuarios en España recibir su pensión directamente en su cuenta Íkualo, sin necesidad de trámites adicionales o requisitos complejos. La gestión se realiza de manera completamente digital a través de su aplicación móvil, ofreciendo una solución práctica y accesible para quienes buscan una opción bancaria sencilla y eficiente.

Banco Cetelem permite domiciliar la pensión en su Cuenta Suma, ofreciendo una operativa digital completa y sin necesidad de acudir a oficinas físicas. Esta cuenta es adecuada para pensionistas que buscan una gestión sencilla y eficiente de sus ingresos, con la posibilidad de realizar transferencias y pagos de recibos de forma cómoda. Además, Cetelem ofrece un servicio de portabilidad de cuentas, facilitando el traslado de la pensión desde otra entidad financiera.

Cuenta para extranjeros en Íkualo vs Cuenta para extranjeros en Banco Cetelem

Íkualo ofrece una cuenta especialmente pensada para extranjeros que residen en España, permitiendo abrirla solo con pasaporte, sin necesidad de NIE ni residencia formalizada. Es una solución accesible para quienes acaban de llegar al país y necesitan una cuenta bancaria operativa de forma inmediata. Todo el proceso se realiza online desde su app, con validación rápida de identidad y entrega de IBAN europeo, apto para recibir ingresos, realizar pagos y gestionar el día a día financiero sin barreras.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta para extranjeros.