Banco Alcalá vs Banco Cetelem: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes si te conviene más Banco Alcalá vs Banco Cetelem? En esta comparativa analizamos lo que aporta cada opción en categorías esenciales como hipotecas, tarjetas, comisiones y cuentas. Te guiamos para encontrar la alternativa que más te conviene.

Información actualizada el 18 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Banco Alcalá

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Cetelem

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¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

En Finantres evaluamos los actores bancarios más importantes según criterios objetivos como costes, navegabilidad, catálogo de productos y entorno online. Examinamos a fondo cada detalle para que puedas tomar decisiones informadas antes de dar el siguiente paso. Tras analizar todos los puntos relevantes, identificamos al banco más destacado, que destaca por ser la opción más ventajosa en esta comparativa.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Banco Cetelem

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas nómina entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para autónomos?

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para extranjeros?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas conjuntas entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

✅ Sí

¿Tienen cuenta para empresas?

❌ No

Comparativa de cuentas para empresas entre Banco Alcalá y Banco Cetelem

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Banco Alcalá

Comisión por descubierto: Sí, se aplica una comisión por descubierto cuando la cuenta entra en saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: Sí, se cobra una comisión si no hay saldo suficiente para cubrir una transacción.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Sí, se aplica una comisión de mantenimiento en las cuentas.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Sí, se puede aplicar una comisión al utilizar cajeros que no pertenecen a la red del banco.
Transferencias SEPA en euros: Sí, se cobra una comisión por realizar transferencias SEPA en euros.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Sí, se aplica una comisión por transferencias en divisas extranjeras fuera del ámbito SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sí, se puede aplicar una comisión por retirar efectivo con tarjeta de débito, especialmente en cajeros ajenos.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Sí, se cobra una comisión por retirar efectivo con tarjeta de crédito.

Comisiones en Banco Cetelem

Comisión por descubierto: Se aplica un interés del 7,5% TAE sobre el importe en descubierto.
Comisión por fondos insuficientes: No se especifica una comisión adicional por fondos insuficientes.
Comisión de mantenimiento de cuenta: 0 € hasta el 30/06/2024; posteriormente, 0,99 €/mes (Plan Cetelem) o 2,99 €/mes (Plan Premium).
Comisión por uso de cajeros ajenos: Gratuita en más de 7.000 cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Transferencias SEPA en euros: Sin comisiones para transferencias estándar e inmediatas online.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; Cetelem solo permite transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sin comisiones en cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Se aplica una comisión del 4,5% sobre el importe retirado, con un mínimo de 3,50 €.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

No, Banco Alcalá no ofrece integración con Bizum.

No, Banco Cetelem no ofrece el servicio de Bizum.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, ofrece tarjetas de débito contactless para sus clientes.

Sí, se incluye una tarjeta de débito con la apertura de la cuenta corriente.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, dispone de tarjetas de crédito internacionales adaptadas a las necesidades de sus clientes.

Sí, ofrecen tarjetas de crédito que se pueden solicitar de forma 100% online.

Red de cajeros automáticos

Cajeros Euro 6000

Más de 7.000

Bono de bienvenida

No ofrece bonos de bienvenida por apertura de cuenta o domiciliación de nómina.

Sí, disponen de promociones para nuevos clientes, como bonificaciones por apertura de cuenta o domiciliación de ingresos.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

No, actualmente no es compatible con Apple Pay ni Google Wallet.

Sí, las tarjetas de Cetelem son compatibles con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

No ofrece soporte 24/7. La atención al cliente se realiza en horario comercial a través de teléfono y presencialmente en su oficina de Madrid.

Sí, ofrecen asistencia virtual 24/7 a través de su chat en línea; la atención telefónica está disponible en horarios laborales.

¿Ofrecen préstamos?

Sí, proporciona préstamos personales, vehiculares e inmobiliarios adaptados a las necesidades de sus clientes.

Sí, Cetelem ofrece una variedad de préstamos personales que se pueden solicitar completamente en línea.

¿Dan hipotecas?

Sí, ofrece préstamos hipotecarios para adquisiciones residenciales y comerciales.

No, actualmente Banco Cetelem no ofrece productos hipotecarios.

¿Se puede contratar seguros?

No, no ofrece productos de seguros.

Sí, disponen de seguros vinculados a sus productos financieros, como seguros para tarjetas.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

Sí, permite la inversión en productos financieros y gestión patrimonial directamente desde la cuenta.

No, Banco Cetelem no ofrece servicios de inversión directa desde sus cuentas.

Cuenta online Banco Alcalá vs Cuenta online Banco Cetelem

Banco Alcalá no cuenta con cuenta online.

La cuenta online de Banco Cetelem en España es una solución 100% digital que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro remunerada y una tarjeta de débito, todo gestionado desde su app o web sin necesidad de acudir a oficinas físicas. La apertura es rápida y completamente online, sin exigir domiciliar nómina ni ingresos mínimos, lo que la hace accesible para una amplia variedad de perfiles. Además, permite realizar transferencias SEPA estándar sin coste y ofrece acceso gratuito a una amplia red de cajeros en España. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta nómina Banco Alcalá vs Cuenta nómina Banco Cetelem

Banco Alcalá no cuenta con cuenta nómina.

La Cuenta Suma de Banco Cetelem es su propuesta específica para quienes desean domiciliar su nómina. Esta cuenta combina una operativa 100% digital con beneficios adicionales para quienes ingresan su salario en la entidad. Entre sus ventajas se incluyen transferencias SEPA estándar gratuitas y acceso a una amplia red de cajeros sin comisiones. Además, la cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta remunerada Banco Alcalá vs Cuenta remunerada Banco Cetelem

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Banco Alcalá no cuenta con cuenta remunerada.

Banco Cetelem ofrece una cuenta remunerada en España que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro, gestionada completamente en línea. Esta cuenta permite a los clientes obtener intereses sobre sus ahorros sin necesidad de cumplir con requisitos complicados. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta para autónomos en Banco Alcalá vs Cuenta para autónomos en Banco Cetelem

Banco Alcalá no cuenta con cuenta de autónomos.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de autónomos.

Cuenta para menores de Banco Alcalá vs Cuenta para menores de Banco Cetelem

Banco Alcalá no cuenta con cuenta de menores.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de menores.

Cuenta para pensionistas de Banco Alcalá vs Cuenta para pensionistas de Banco Cetelem

Banco Alcalá no cuenta con cuenta para domiciliar la pensión.

Banco Cetelem permite domiciliar la pensión en su Cuenta Suma, ofreciendo una operativa digital completa y sin necesidad de acudir a oficinas físicas. Esta cuenta es adecuada para pensionistas que buscan una gestión sencilla y eficiente de sus ingresos, con la posibilidad de realizar transferencias y pagos de recibos de forma cómoda. Además, Cetelem ofrece un servicio de portabilidad de cuentas, facilitando el traslado de la pensión desde otra entidad financiera.