Arquia Banca vs Banco Cetelem: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿Te cuesta decidir entre Arquia Banca o Banco Cetelem? En esta guía te mostramos las propuestas de ambos bancos en cuestiones importantes como cuentas, tarjetas, hipotecas o comisiones. Te guiamos para encontrar cuál se adapta mejor a ti.

Información actualizada el 22 de agosto de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Arquia Banca

Rentabilidad por tu dinero: 0%
Comisión de mantenimiento: 60 €/año
Cuenta online gratuita: Sí, con condiciones
Red de cajeros: Más de 18.000
Red de cajeros: 100.000 €
Valoración: 4,1/5

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Cetelem

⚠️ En Finantres buscamos lo mejor para ti.

Si estás valorando abrir cuenta, Sabadell tiene ahora una promoción de 300 € por domiciliar tu nómina, sin comisiones, 100 % online y con devolución en tus recibos.

👉 Consulta la oferta aquí antes de continuar.

Abre cuenta con Arquia Banca si:

Este banco es para ti si buscas una entidad con enfoque profesional, trato personalizado y acceso a productos financieros tradicionales con respaldo sólido en el mercado español.

Abre cuenta con Banco Cetelem si:

Este banco es para ti si buscas una alternativa 100% digital con operativa sencilla, sin condiciones y con productos financieros accesibles desde España. Ideal para quienes valoran la gestión online sin complicaciones.

¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Arquia Banca y Banco Cetelem

En Finantres analizamos los actores bancarios más importantes según criterios concretos y transparentes como tarifas, facilidad de uso, servicios financieros y calidad digital. Examinamos a fondo cada detalle para que dispongas de toda la información necesaria antes de dar el siguiente paso. Tras comparar cada característica en profundidad, identificamos al banco más destacado, que sobresale frente al resto por sus condiciones y servicios.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Banco Cetelem

Si estás valorando cambiar de banco, este dato te interesa:

Sabadell está dando 300 € por abrir su cuenta online con nómina y Bizum.

➕ 2 % TAE en tus ahorros
➕ Sin comisiones de mantenimiento
➕ Tarjetas gratis y devolución en luz y gas

🎯 Una cuenta digital pensada para que ganes más sin perder tiempo.

⏳ La promoción tiene fecha de fin… pero tú aún estás a tiempo.

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta nómina?

✅ Sí

Comparativa de cuentas nómina entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para autónomos?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta joven?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

Comparativa de cuentas conjuntas entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para estudiantes?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Arquia Banca y Banco Cetelem

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

✅ Sí

¿Tienen cuenta para empresas?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas para empresas entre Arquia Banca y Banco Cetelem

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Arquia Banca

Comisión por descubierto: 2% sobre el saldo deudor, con un mínimo de 6,01 €
Comisión por fondos insuficientes: 0 €
Comisión de mantenimiento de cuenta: 0 €
Comisión por uso de cajeros ajenos: 0 €
Transferencias SEPA en euros: 0 €
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): 0,2% del importe, mínimo 6 €, máximo 60 €
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: 0 €
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: 2% del importe, mínimo 1,20 € en cajeros propios; 4% del importe, mínimo 2,40 € en cajeros de otras entidades

Comisiones en Banco Cetelem

Comisión por descubierto: Se aplica un interés del 7,5% TAE sobre el importe en descubierto.
Comisión por fondos insuficientes: No se especifica una comisión adicional por fondos insuficientes.
Comisión de mantenimiento de cuenta: 0 € hasta el 30/06/2024; posteriormente, 0,99 €/mes (Plan Cetelem) o 2,99 €/mes (Plan Premium).
Comisión por uso de cajeros ajenos: Gratuita en más de 7.000 cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Transferencias SEPA en euros: Sin comisiones para transferencias estándar e inmediatas online.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; Cetelem solo permite transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sin comisiones en cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Se aplica una comisión del 4,5% sobre el importe retirado, con un mínimo de 3,50 €.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

Sí, permite enviar y recibir dinero al instante entre móviles, además de realizar compras online y donaciones.

No, Banco Cetelem no ofrece el servicio de Bizum.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, ofrece tarjetas de débito sin comisión de mantenimiento, vinculadas directamente a la cuenta corriente.

Sí, se incluye una tarjeta de débito con la apertura de la cuenta corriente.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, dispone de tarjetas de crédito con opciones de pago aplazado y sin comisión de mantenimiento.

Sí, ofrecen tarjetas de crédito que se pueden solicitar de forma 100% online.

Red de cajeros automáticos

Más de 18.000

Más de 7.000

Bono de bienvenida

Sí, ofrece depósitos de bienvenida con condiciones preferentes para nuevos clientes.

Sí, disponen de promociones para nuevos clientes, como bonificaciones por apertura de cuenta o domiciliación de ingresos.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, las tarjetas de Arquia Banca son compatibles con Apple Pay y Google Pay, facilitando pagos móviles seguros.

Sí, las tarjetas de Cetelem son compatibles con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Sí, ofrece atención telefónica 24 horas para emergencias, y soporte por email y formulario web en horario laboral.

Sí, ofrecen asistencia virtual 24/7 a través de su chat en línea; la atención telefónica está disponible en horarios laborales.

¿Ofrecen préstamos?

Sí, dispone de una amplia gama de préstamos personales adaptados a diversas necesidades.

Sí, Cetelem ofrece una variedad de préstamos personales que se pueden solicitar completamente en línea.

¿Dan hipotecas?

Sí, ofrece soluciones hipotecarias para la compra de vivienda, adaptadas a las necesidades del cliente.

No, actualmente Banco Cetelem no ofrece productos hipotecarios.

¿Se puede contratar seguros?

Sí, ofrece seguros de vida, hogar, accidentes y responsabilidad civil profesional.

Sí, disponen de seguros vinculados a sus productos financieros, como seguros para tarjetas.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

Sí, permite invertir en fondos de inversión, planes de pensiones y ofrece servicios de gestión patrimonial.

No, Banco Cetelem no ofrece servicios de inversión directa desde sus cuentas.

Cuenta online Arquia Banca vs Cuenta online Banco Cetelem

La cuenta online de Arquia Banca está diseñada para ofrecer una gestión financiera eficiente y digitalizada, adaptándose a las necesidades de profesionales y particulares en España. A través de su plataforma de banca digital, los clientes pueden realizar operaciones bancarias cotidianas, como transferencias, domiciliaciones y gestión de recibos, desde cualquier dispositivo con acceso a internet. Además, la cuenta permite la integración con servicios de pago móvil como Apple Pay y Google Pay, facilitando las transacciones diarias. Para aquellos que domicilian su nómina o cumplen ciertos requisitos, la cuenta ofrece condiciones preferentes, incluyendo la exención de comisiones de mantenimiento. La seguridad es una prioridad, con sistemas de autenticación robustos y acceso a través de aplicaciones móviles y web, garantizando una experiencia bancaria segura y cómoda.

La cuenta online de Banco Cetelem en España es una solución 100% digital que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro remunerada y una tarjeta de débito, todo gestionado desde su app o web sin necesidad de acudir a oficinas físicas. La apertura es rápida y completamente online, sin exigir domiciliar nómina ni ingresos mínimos, lo que la hace accesible para una amplia variedad de perfiles. Además, permite realizar transferencias SEPA estándar sin coste y ofrece acceso gratuito a una amplia red de cajeros en España. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta nómina Arquia Banca vs Cuenta nómina Banco Cetelem

La Cuenta Nómina de Arquia Banca está diseñada para clientes que domicilian su nómina en la entidad, ofreciendo ventajas adicionales como facilidades de financiación a través del programa de créditos 1-12-36, que permite disponer de forma inmediata de fondos según las necesidades del cliente .

La Cuenta Suma de Banco Cetelem es su propuesta específica para quienes desean domiciliar su nómina. Esta cuenta combina una operativa 100% digital con beneficios adicionales para quienes ingresan su salario en la entidad. Entre sus ventajas se incluyen transferencias SEPA estándar gratuitas y acceso a una amplia red de cajeros sin comisiones. Además, la cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta remunerada Arquia Banca vs Cuenta remunerada Banco Cetelem

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Arquia Banca ofrece la Cuenta Ven a Arquia, una cuenta remunerada diseñada para nuevos clientes que buscan rentabilizar sus ahorros de forma flexible. Esta cuenta permite ahorrar a tu ritmo, con liquidación de intereses trimestral y un importe máximo remunerado de 30.000 €. Para acceder a la remuneración, es necesario cumplir al menos una de las siguientes condiciones: domiciliar una nómina de más de 900 €, ser autónomo con ingresos superiores a 275 €, o contratar un fondo de inversión o plan de pensiones por un importe igual o superior a 5.000 €. En caso de no cumplir ninguna de estas condiciones, la remuneración será del 0 %. Además, la cuenta no tiene comisión de mantenimiento si se cumplen al menos una de las condiciones del plan Arquia Cero 2. Esta cuenta está pensada para aquellos que desean una opción de ahorro sencilla y sin complicaciones, adaptada al mercado español.

Banco Cetelem ofrece una cuenta remunerada en España que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro, gestionada completamente en línea. Esta cuenta permite a los clientes obtener intereses sobre sus ahorros sin necesidad de cumplir con requisitos complicados. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta para autónomos en Arquia Banca vs Cuenta para autónomos en Banco Cetelem

Arquia Banca no cuenta con una cuenta específica para autónomos.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de autónomos.

Cuenta para menores de Arquia Banca vs Cuenta para menores de Banco Cetelem

Arquia Banca no cuenta con una cuenta específica para menores.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de menores.

Cuenta para pensionistas de Arquia Banca vs Cuenta para pensionistas de Banco Cetelem

Arquia Banca permite domiciliar la pensión, facilitando a los pensionistas la gestión de sus ingresos con ventajas como ausencia de comisiones de mantenimiento y acceso a una amplia red de cajeros sin costes adicionales, lo que la convierte en una opción práctica y segura para gestionar las finanzas personales en España.

Banco Cetelem permite domiciliar la pensión en su Cuenta Suma, ofreciendo una operativa digital completa y sin necesidad de acudir a oficinas físicas. Esta cuenta es adecuada para pensionistas que buscan una gestión sencilla y eficiente de sus ingresos, con la posibilidad de realizar transferencias y pagos de recibos de forma cómoda. Además, Cetelem ofrece un servicio de portabilidad de cuentas, facilitando el traslado de la pensión desde otra entidad financiera.

Cuenta para extranjeros en Arquia Banca vs Cuenta para extranjeros en Banco Cetelem

Arquia Banca ofrece cuenta para extranjeros, facilitando la apertura y gestión bancaria a residentes no españoles con documentación básica y requisitos claros. Esta cuenta permite operar con todas las funcionalidades habituales, como domiciliaciones y transferencias, y está pensada para quienes buscan una entidad fiable con servicios adaptados al mercado español.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta para extranjeros.

Cuenta joven Arquia Banca vs Cuenta joven Banco Cetelem

Arquia Banca dispone de cuenta joven destinada a clientes menores de 30 años, con condiciones adaptadas para facilitar la gestión financiera sin comisiones de mantenimiento y acceso a tarjetas gratuitas. Esta cuenta está orientada a facilitar el ahorro y las operaciones diarias, combinando comodidad y flexibilidad para un público joven en el mercado español.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de jóvenes.

Comparativas de las cuentas remuneradas de Banco Cetelem y Arquia Banca

Arquia Banca ofrece cuenta conjunta, ideal para parejas o socios que desean administrar sus finanzas en común con acceso compartido y control de gastos. Esta cuenta permite realizar todas las operaciones habituales, como domiciliar recibos y disponer de tarjetas, facilitando la gestión conjunta de manera transparente y segura en el contexto del mercado español.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta conjunta.

Cuenta para estudiantes Arquia Banca vs Cuenta para estudiantes Banco Cetelem

Arquia Banca no cuenta con una cuenta específica para estudiantes.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de estudiantes.

Cuenta para empresas de Arquia Banca vs Cuenta para empresas de Banco Cetelem

Arquia Banca ofrece cuentas para empresas que facilitan la gestión financiera corporativa con acceso a servicios adaptados a pymes y profesionales. Estas cuentas permiten operar con total flexibilidad, gestionar cobros y pagos, y contar con asesoramiento especializado, todo pensado para optimizar la operativa diaria dentro del mercado español.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de empresas.