Banco Cetelem vs Citibank: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes si te conviene más Banco Cetelem frente a Citibank? En este análisis analizamos lo que aporta cada opción en cuestiones importantes como hipotecas, tarjetas, comisiones y cuentas. Te ayudamos a identificar qué banco encaja mejor contigo.

Información actualizada el 18 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Banco Cetelem

Tu experto: Xavier Tarrasó

Citibank

Comisión de mantenimiento: Variable
Cuenta online gratuita: No disponible
Red de cajeros: Limitada
Red de cajeros: 100000
Valoración: 3,6/5

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Abre cuenta con Citibank si:

Este banco es para ti si necesitas servicios financieros internacionales o gestionas grandes patrimonios con presencia fuera de España. Es ideal para perfiles corporativos o de banca privada que buscan soluciones globales.

¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Banco Cetelem y Citibank

En Finantres analizamos los principales bancos en base a criterios claros y medibles como costes, navegabilidad, catálogo de productos y entorno online. Evaluamos cada detalle para que tengas una visión clara y actualizada antes de optar por una entidad. Tras revisar todos los aspectos clave, hemos seleccionado un ganador, que se posiciona como la alternativa más completa y competitiva.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Citibank

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas online entre Banco Cetelem y Citibank

¿Tienen cuenta nómina?

✅ Sí

Comparativa de cuentas nómina entre Banco Cetelem y Citibank

¿Tienen cuenta para autónomos?

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Banco Cetelem y Citibank

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Banco Cetelem y Citibank

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Banco Cetelem y Citibank

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Banco Cetelem y Citibank

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Banco Cetelem y Citibank

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Banco Cetelem y Citibank

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas conjuntas entre Banco Cetelem y Citibank

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Banco Cetelem y Citibank

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

✅ Sí

❌ No

¿Tienen cuenta para empresas?

❌ No

Comparativa de cuentas para empresas entre Banco Cetelem y Citibank

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Banco Cetelem

Comisión por descubierto: Se aplica un interés del 7,5% TAE sobre el importe en descubierto.
Comisión por fondos insuficientes: No se especifica una comisión adicional por fondos insuficientes.
Comisión de mantenimiento de cuenta: 0 € hasta el 30/06/2024; posteriormente, 0,99 €/mes (Plan Cetelem) o 2,99 €/mes (Plan Premium).
Comisión por uso de cajeros ajenos: Gratuita en más de 7.000 cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Transferencias SEPA en euros: Sin comisiones para transferencias estándar e inmediatas online.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; Cetelem solo permite transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sin comisiones en cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Se aplica una comisión del 4,5% sobre el importe retirado, con un mínimo de 3,50 €.

Comisiones en Citibank

Comisión por descubierto: Citibank aplica una comisión por descubierto cuando la cuenta presenta un saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: Se aplica cuando no hay suficiente saldo para cubrir una transacción.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Algunas cuentas pueden tener una comisión mensual o anual por su mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Generalmente, se aplican cargos al utilizar cajeros fuera de su red global, aunque pueden variar según el país y el tipo de cuenta.
Transferencias SEPA en euros: Las transferencias internacionales en euros pueden variar según el destino y el importe. Generalmente, se aplican comisiones que oscilan entre el 0,6% y el 0,75% del importe transferido, con mínimos que pueden ir desde 15 hasta 34 euros.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Dependiendo del tipo de cuenta y destino, las comisiones pueden oscilar entre $10 y $35.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Citibank no tiene cajeros propios en España, ofrece opciones para retirar efectivo en otras entidades y permite retiros gratuitos en su red internacional y en cajeros asociados.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Por sacar dinero con tarjeta de crédito de un cajero automático te cobrarán una comisión de 3 % ó 4 % del saldo dispuesto, según la red de cajeros y el tipo de tarjeta de crédito que tengas.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

No, Banco Cetelem no ofrece el servicio de Bizum.

No, Citibank no ofrece integración con Bizum en España.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se incluye una tarjeta de débito con la apertura de la cuenta corriente.

Sí, Citibank ofrece tarjetas de débito, como la Visa Electron, vinculadas a cuentas corrientes.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, ofrecen tarjetas de crédito que se pueden solicitar de forma 100% online.

Sí, Citibank ofrece tarjetas de crédito, como la Citi Oro, con beneficios específicos para los clientes.

Red de cajeros automáticos

Más de 7.000

Limitada

Bono de bienvenida

Sí, disponen de promociones para nuevos clientes, como bonificaciones por apertura de cuenta o domiciliación de ingresos.

No, actualmente Citibank no ofrece bonos de bienvenida por apertura de cuentas o contratación de productos.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, las tarjetas de Cetelem son compatibles con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

No, Citibank no es compatible con Apple Pay ni Google Wallet en España.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Sí, ofrecen asistencia virtual 24/7 a través de su chat en línea; la atención telefónica está disponible en horarios laborales.

Sí, Citibank ofrece atención al cliente 24/7 a través de teléfono y chat en línea. Y el soporte se brinda mediante chat en línea, teléfono y atención presencial en sus oficinas.

¿Ofrecen préstamos?

Sí, Cetelem ofrece una variedad de préstamos personales que se pueden solicitar completamente en línea.

Sí, Citibank ofrece préstamos personales con condiciones específicas para sus clientes.

¿Dan hipotecas?

No, actualmente Banco Cetelem no ofrece productos hipotecarios.

Sí, Citibank ofrece productos hipotecarios, aunque su disponibilidad puede variar.

¿Se puede contratar seguros?

Sí, disponen de seguros vinculados a sus productos financieros, como seguros para tarjetas.

Sí, Citibank ofrece seguros a través de acuerdos con aseguradoras, disponibles para sus clientes.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

No, Banco Cetelem no ofrece servicios de inversión directa desde sus cuentas.

Sí, Citibank permite a sus clientes acceder a productos de inversión desde sus cuentas.

Cuenta online Banco Cetelem vs Cuenta online Citibank

La cuenta online de Banco Cetelem en España es una solución 100% digital que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro remunerada y una tarjeta de débito, todo gestionado desde su app o web sin necesidad de acudir a oficinas físicas. La apertura es rápida y completamente online, sin exigir domiciliar nómina ni ingresos mínimos, lo que la hace accesible para una amplia variedad de perfiles. Además, permite realizar transferencias SEPA estándar sin coste y ofrece acceso gratuito a una amplia red de cajeros en España. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Citibank no cuenta con una cuenta online disponible en España.

Cuenta nómina Banco Cetelem vs Cuenta nómina Citibank

La Cuenta Suma de Banco Cetelem es su propuesta específica para quienes desean domiciliar su nómina. Esta cuenta combina una operativa 100% digital con beneficios adicionales para quienes ingresan su salario en la entidad. Entre sus ventajas se incluyen transferencias SEPA estándar gratuitas y acceso a una amplia red de cajeros sin comisiones. Además, la cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

La cuenta nómina de Citibank España, conocida como «Todo Cuenta», está orientada a clientes con ingresos elevados. Para evitar comisiones, se requiere domiciliar una nómina o ingreso mensual de al menos 3.000 euros o mantener un saldo medio superior a 30.000 euros. Ofrece ventajas como transferencias gratuitas realizadas por Internet y tarjetas de débito y crédito sin coste de mantenimiento. Además, permite retiradas de efectivo sin comisión en cajeros de todo el mundo. Sin embargo, no incluye servicios como Bizum ni compatibilidad con Apple Pay o Google Wallet.

Cuenta remunerada Banco Cetelem vs Cuenta remunerada Citibank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Banco Cetelem ofrece una cuenta remunerada en España que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro, gestionada completamente en línea. Esta cuenta permite a los clientes obtener intereses sobre sus ahorros sin necesidad de cumplir con requisitos complicados. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Citibank no cuenta con una cuenta remunerada disponible en España.

Cuenta para autónomos en Banco Cetelem vs Cuenta para autónomos en Citibank

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de autónomos.

Citibank no cuenta con cuenta para autónomos disponible en España.

Cuenta para menores de Banco Cetelem vs Cuenta para menores de Citibank

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de menores.

Citibank no cuenta con cuenta para menores disponible en España.

Cuenta para pensionistas de Banco Cetelem vs Cuenta para pensionistas de Citibank

Banco Cetelem permite domiciliar la pensión en su Cuenta Suma, ofreciendo una operativa digital completa y sin necesidad de acudir a oficinas físicas. Esta cuenta es adecuada para pensionistas que buscan una gestión sencilla y eficiente de sus ingresos, con la posibilidad de realizar transferencias y pagos de recibos de forma cómoda. Además, Cetelem ofrece un servicio de portabilidad de cuentas, facilitando el traslado de la pensión desde otra entidad financiera.

Citibank no cuenta con cuenta para domiciliar la pensión disponible en España.