Monese vs Banco Cetelem: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes si elegir Monese y Banco Cetelem? A continuación analizamos lo que aporta cada opción en categorías esenciales como hipotecas, tarjetas, comisiones y cuentas. Te orientamos para saber cuál se adapta mejor a ti.

Información actualizada el 17 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Monese

Comisión de mantenimiento: No
Cuenta online gratuita: Sí
Red de cajeros: Global (Mastercard)
Red de cajeros: £85,000
Valoración: 4,2/5

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Cetelem

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Este banco es para ti si buscas una alternativa 100% digital con operativa sencilla, sin condiciones y con productos financieros accesibles desde España. Ideal para quienes valoran la gestión online sin complicaciones.

¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Monese y Banco Cetelem

En Finantres evaluamos los principales bancos según criterios objetivos como tarifas, facilidad de uso, servicios financieros y calidad digital. Evaluamos cada detalle para que tengas una visión clara y actualizada antes de optar por una entidad. Tras revisar todos los aspectos clave, hemos determinado la opción superior, que destaca por ser la opción más ventajosa en esta comparativa.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Monese

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Monese y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas nómina entre Monese y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para autónomos?

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Monese y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Monese y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Monese y Banco Cetelem

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Monese y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Monese y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Monese y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

Comparativa de cuentas conjuntas entre Monese y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para estudiantes?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Monese y Banco Cetelem

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

✅ Sí

¿Tienen cuenta para empresas?

✅ Sí (solo para empresas registradas en Rei❌ No Unido)

❌ No

Comparativa de cuentas para empresas entre Monese y Banco Cetelem

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Monese

Comisión por descubierto: No disponible, no permite descubiertos.
Comisión por fondos insuficientes: No aplica, transacciones rechazadas si no hay saldo.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Plan Simple 0 €/mes, Plan Classic 7,95 €/mes, Plan Premium 14,95 €/mes.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Plan Simple 2 % por retirada, Plan Classic hasta 900 €/mes sin comisión y luego 2 %, Plan Premium hasta 2.500 €/mes sin comisión y luego 2 %.
Transferencias SEPA en euros: Plan Simple 1 € por transferencia, Classic y Premium gratuitas.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Plan Simple 2 % del importe, Plan Classic 0,5 %, Plan Premium gratuitas.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Plan Simple 2 % por retirada, Plan Classic hasta 900 €/mes sin comisión y luego 2 %, Plan Premium hasta 2.500 €/mes sin comisión y luego 2 %.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: No aplica, no ofrecen tarjeta de crédito.

Comisiones en Banco Cetelem

Comisión por descubierto: Se aplica un interés del 7,5% TAE sobre el importe en descubierto.
Comisión por fondos insuficientes: No se especifica una comisión adicional por fondos insuficientes.
Comisión de mantenimiento de cuenta: 0 € hasta el 30/06/2024; posteriormente, 0,99 €/mes (Plan Cetelem) o 2,99 €/mes (Plan Premium).
Comisión por uso de cajeros ajenos: Gratuita en más de 7.000 cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Transferencias SEPA en euros: Sin comisiones para transferencias estándar e inmediatas online.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; Cetelem solo permite transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sin comisiones en cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Se aplica una comisión del 4,5% sobre el importe retirado, con un mínimo de 3,50 €.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

No; Monese no es compatible con Bizum.

No, Banco Cetelem no ofrece el servicio de Bizum.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí; ofrece una tarjeta de débito Mastercard física y virtual.

Sí, se incluye una tarjeta de débito con la apertura de la cuenta corriente.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No; actualmente, Monese no ofrece tarjetas de crédito.

Sí, ofrecen tarjetas de crédito que se pueden solicitar de forma 100% online.

Red de cajeros automáticos

Global (Mastercard)

Más de 7.000

Bono de bienvenida

Sí; Monese ofrece promociones de bienvenida, como bonos por invitación, que pueden variar según la campaña vigente.

Sí, disponen de promociones para nuevos clientes, como bonificaciones por apertura de cuenta o domiciliación de ingresos.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí; las tarjetas de Monese son compatibles con Apple Pay y Google Pay.

Sí, las tarjetas de Cetelem son compatibles con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Sí; el soporte está disponible 24/7 a través del chat en la app. También ofrecen atención telefónica en horario laboral.

Sí, ofrecen asistencia virtual 24/7 a través de su chat en línea; la atención telefónica está disponible en horarios laborales.

¿Ofrecen préstamos?

Sí; Monese ofrece un servicio llamado «Constructor Crediticio» para ayudar a mejorar tu historial crediticio.

Sí, Cetelem ofrece una variedad de préstamos personales que se pueden solicitar completamente en línea.

¿Dan hipotecas?

No; Monese no ofrece productos hipotecarios.

No, actualmente Banco Cetelem no ofrece productos hipotecarios.

¿Se puede contratar seguros?

Sí; Monese ofrece seguros a través de su plataforma, disponibles para los usuarios en España.

Sí, disponen de seguros vinculados a sus productos financieros, como seguros para tarjetas.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

No; actualmente, Monese no ofrece servicios de inversión desde su plataforma.

No, Banco Cetelem no ofrece servicios de inversión directa desde sus cuentas.

Cuenta online Monese vs Cuenta online Banco Cetelem

La cuenta online de Monese está diseñada para ofrecer una experiencia bancaria completamente digital, accesible desde su aplicación móvil. Permite gestionar múltiples divisas, realizar transferencias internacionales y controlar gastos en tiempo real. Sin embargo, es importante tener en cuenta que Monese no proporciona un IBAN español, lo que puede generar inconvenientes al domiciliar ciertos pagos en España. Además, algunas operaciones, como las transferencias SEPA y las retiradas de efectivo, pueden conllevar comisiones según el plan elegido. A pesar de estas limitaciones, la cuenta ofrece una solución práctica para quienes buscan una alternativa bancaria flexible y sin complicaciones.

La cuenta online de Banco Cetelem en España es una solución 100% digital que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro remunerada y una tarjeta de débito, todo gestionado desde su app o web sin necesidad de acudir a oficinas físicas. La apertura es rápida y completamente online, sin exigir domiciliar nómina ni ingresos mínimos, lo que la hace accesible para una amplia variedad de perfiles. Además, permite realizar transferencias SEPA estándar sin coste y ofrece acceso gratuito a una amplia red de cajeros en España. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta nómina Monese vs Cuenta nómina Banco Cetelem

No tiene.

La Cuenta Suma de Banco Cetelem es su propuesta específica para quienes desean domiciliar su nómina. Esta cuenta combina una operativa 100% digital con beneficios adicionales para quienes ingresan su salario en la entidad. Entre sus ventajas se incluyen transferencias SEPA estándar gratuitas y acceso a una amplia red de cajeros sin comisiones. Además, la cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta remunerada Monese vs Cuenta remunerada Banco Cetelem

TAE (Tasa Anual Equivalente)

No tiene.

Banco Cetelem ofrece una cuenta remunerada en España que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro, gestionada completamente en línea. Esta cuenta permite a los clientes obtener intereses sobre sus ahorros sin necesidad de cumplir con requisitos complicados. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta para autónomos en Monese vs Cuenta para autónomos en Banco Cetelem

No tiene.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de autónomos.

Cuenta para menores de Monese vs Cuenta para menores de Banco Cetelem

No tiene.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de menores.

Cuenta para pensionistas de Monese vs Cuenta para pensionistas de Banco Cetelem

Monese permite domiciliar la pensión en sus cuentas, lo que la convierte en una opción útil para quienes reciben ingresos periódicos y buscan gestionarlos de forma sencilla desde el móvil. Aunque no es una cuenta pensada específicamente para pensionistas, ofrece funcionalidades básicas como notificaciones en tiempo real, tarjeta Mastercard y acceso a transferencias SEPA, facilitando el control de la pensión sin necesidad de acudir a una oficina física.

Banco Cetelem permite domiciliar la pensión en su Cuenta Suma, ofreciendo una operativa digital completa y sin necesidad de acudir a oficinas físicas. Esta cuenta es adecuada para pensionistas que buscan una gestión sencilla y eficiente de sus ingresos, con la posibilidad de realizar transferencias y pagos de recibos de forma cómoda. Además, Cetelem ofrece un servicio de portabilidad de cuentas, facilitando el traslado de la pensión desde otra entidad financiera.

Cuenta para extranjeros en Monese vs Cuenta para extranjeros en Banco Cetelem

La cuenta para extranjeros de Monese está pensada para facilitar la inclusión financiera de quienes llegan a España o Europa sin historial bancario local. No exige prueba de dirección ni historial crediticio, lo que la hace accesible para recién llegados, trabajadores internacionales o estudiantes. Además, ofrece IBAN europeo, soporte multilingüe y posibilidad de operar en varias divisas, lo que simplifica la gestión del dinero entre países. Todo se gestiona desde una app intuitiva, lo que permite abrir la cuenta desde el móvil en pocos minutos.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta para extranjeros.

Cuenta joven Monese vs Cuenta joven Banco Cetelem

El banco no tiene.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de jóvenes.

Comparativas de las cuentas remuneradas de Banco Cetelem y Monese

La cuenta conjunta de Monese permite que dos personas gestionen una misma cuenta desde sus respectivos móviles, ideal para parejas o compañeros de piso que comparten gastos. Ambas partes disponen de su propia tarjeta, acceso completo a la app y notificaciones en tiempo real, lo que facilita el control del dinero compartido. El proceso para abrirla es sencillo y se puede realizar desde la app, siempre que ambos usuarios ya tengan una cuenta individual activa en Monese.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta conjunta.

Cuenta para estudiantes Monese vs Cuenta para estudiantes Banco Cetelem

Monese ofrece una cuenta adecuada para estudiantes internacionales que llegan a España, ya que no exige requisitos complejos como prueba de domicilio o historial crediticio local. Es posible abrir la cuenta desde el móvil en pocos minutos, recibir una tarjeta Mastercard y gestionar los gastos diarios desde la app. Esta opción resulta útil para jóvenes que necesitan una cuenta funcional desde el primer día, especialmente si aún no han obtenido un NIE o no tienen acceso a la banca tradicional.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de estudiantes.