Qonto vs Banco Cetelem: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes si elegir Qonto y Banco Cetelem? En esta guía desglosamos lo que aporta cada opción en productos clave como cuentas, tarjetas, hipotecas o comisiones. Descubre con nosotros qué opción se ajusta más a tus necesidades.

Información actualizada el 17 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Qonto

Comisión de mantenimiento: Desde 9 €/mes (según el plan elegido)
Cuenta online gratuita: No disponible
Red de cajeros: Acceso a todos los cajeros
Red de cajeros: Hasta 100.000 € por cliente
Valoración: 4,3/5

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Cetelem

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¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Qonto y Banco Cetelem

En Finantres comparamos los bancos líderes del mercado en base a criterios concretos y transparentes como costes, navegabilidad, catálogo de productos y entorno online. Examinamos a fondo cada detalle para que tengas una visión clara y actualizada antes de elegir un banco. Tras revisar todos los aspectos clave, nos quedamos con el que ofrece mayores ventajas, que se posiciona como la alternativa más completa y competitiva.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Qonto

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Qonto y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas nómina entre Qonto y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para autónomos?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Qonto y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta de remunerada?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Qonto y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Qonto y Banco Cetelem

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Qonto y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Qonto y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Qonto y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas conjuntas entre Qonto y Banco Cetelem

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Qonto y Banco Cetelem

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

✅ Sí

¿Tienen cuenta para empresas?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas para empresas entre Qonto y Banco Cetelem

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Qonto

Comisión por descubierto: Qonto no permite que las cuentas entren en saldo negativo, por lo tanto, no se aplican comisiones por descubierto.
Comisión por fondos insuficientes: En caso de saldo insuficiente para cubrir la suscripción mensual, Qonto no aplica cargos de penalización. Simplemente, se notifica al usuario sobre el fallo de pago y se solicita recargar la cuenta para procesar el pago.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Qonto ofrece diferentes planes con tarifas mensuales que varían según las funcionalidades incluidas.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Las condiciones varían según el plan contratado. Por ejemplo, la tarjeta One permite retirar hasta 1.000 € al mes en cualquier cajero, mientras que la tarjeta X ofrece retiradas sin comisiones tanto en España como en el extranjero.
Transferencias SEPA en euros: Las transferencias SEPA estándar en euros realizadas antes de las 10
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Qonto permite realizar transferencias internacionales en más de 30 monedas a través de su colaborador Wise, con una comisión fija del 1% por transferencia.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Dependiendo del plan y la tarjeta contratada, se pueden realizar retiradas de efectivo en cajeros automáticos con diferentes límites y condiciones.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Qonto no ofrece tarjetas de crédito, por lo que no es posible realizar retiradas de efectivo con este tipo de tarjeta.

Comisiones en Banco Cetelem

Comisión por descubierto: Se aplica un interés del 7,5% TAE sobre el importe en descubierto.
Comisión por fondos insuficientes: No se especifica una comisión adicional por fondos insuficientes.
Comisión de mantenimiento de cuenta: 0 € hasta el 30/06/2024; posteriormente, 0,99 €/mes (Plan Cetelem) o 2,99 €/mes (Plan Premium).
Comisión por uso de cajeros ajenos: Gratuita en más de 7.000 cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Transferencias SEPA en euros: Sin comisiones para transferencias estándar e inmediatas online.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; Cetelem solo permite transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sin comisiones en cajeros asociados; en otros, se aplican las tarifas del propietario del cajero.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Se aplica una comisión del 4,5% sobre el importe retirado, con un mínimo de 3,50 €.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

No, Qonto no es compatible con Bizum.

No, Banco Cetelem no ofrece el servicio de Bizum.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales Mastercard.

Sí, se incluye una tarjeta de débito con la apertura de la cuenta corriente.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, actualmente no ofrece tarjetas de crédito.

Sí, ofrecen tarjetas de crédito que se pueden solicitar de forma 100% online.

Red de cajeros automáticos

Acceso a todos los cajeros

Más de 7.000

Bono de bienvenida

Sí, ofrece promociones como el plan Basic gratuito hasta el 30 de junio de 2025 y tres meses sin coste para la tarjeta X, bajo condiciones específicas.

Sí, disponen de promociones para nuevos clientes, como bonificaciones por apertura de cuenta o domiciliación de ingresos.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, las tarjetas Qonto son compatibles con Apple Pay y Google Pay.

Sí, las tarjetas de Cetelem son compatibles con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Sí, ofrece soporte los 7 días de la semana a través de chat, email y teléfono.

Sí, ofrecen asistencia virtual 24/7 a través de su chat en línea; la atención telefónica está disponible en horarios laborales.

¿Ofrecen préstamos?

Sí, proporciona préstamos empresariales flexibles entre 500 euros y 1 millón de euros, con plazos de devolución de 1 a 12 meses.

Sí, Cetelem ofrece una variedad de préstamos personales que se pueden solicitar completamente en línea.

¿Dan hipotecas?

No, Qonto no ofrece productos hipotecarios.

No, actualmente Banco Cetelem no ofrece productos hipotecarios.

¿Se puede contratar seguros?

No, actualmente no ofrece servicios de seguros.

Sí, disponen de seguros vinculados a sus productos financieros, como seguros para tarjetas.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

No, no dispone de servicios de inversión directa desde la cuenta.

No, Banco Cetelem no ofrece servicios de inversión directa desde sus cuentas.

Cuenta online Qonto vs Cuenta online Banco Cetelem

La cuenta online de Qonto en España está diseñada exclusivamente para autónomos, pymes y startups que buscan una solución bancaria digital y eficiente. Ofrece una apertura 100% online en pocos minutos, con IBAN español y sin necesidad de desplazamientos físicos. La plataforma permite gestionar las finanzas empresariales de forma centralizada, incluyendo herramientas para la emisión de facturas, control de gastos, integración con software contable y asignación de tarjetas físicas o virtuales a miembros del equipo. Además, proporciona funcionalidades como subcuentas para una mejor organización del flujo de caja y soporte al cliente disponible todos los días. Qonto se presenta como una alternativa moderna y transparente frente a la banca tradicional, adaptándose a las necesidades específicas del entorno empresarial español.

La cuenta online de Banco Cetelem en España es una solución 100% digital que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro remunerada y una tarjeta de débito, todo gestionado desde su app o web sin necesidad de acudir a oficinas físicas. La apertura es rápida y completamente online, sin exigir domiciliar nómina ni ingresos mínimos, lo que la hace accesible para una amplia variedad de perfiles. Además, permite realizar transferencias SEPA estándar sin coste y ofrece acceso gratuito a una amplia red de cajeros en España. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta nómina Qonto vs Cuenta nómina Banco Cetelem

No tiene.

La Cuenta Suma de Banco Cetelem es su propuesta específica para quienes desean domiciliar su nómina. Esta cuenta combina una operativa 100% digital con beneficios adicionales para quienes ingresan su salario en la entidad. Entre sus ventajas se incluyen transferencias SEPA estándar gratuitas y acceso a una amplia red de cajeros sin comisiones. Además, la cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta remunerada Qonto vs Cuenta remunerada Banco Cetelem

TAE (Tasa Anual Equivalente)

No tiene.

Banco Cetelem ofrece una cuenta remunerada en España que combina una cuenta corriente con una cuenta de ahorro, gestionada completamente en línea. Esta cuenta permite a los clientes obtener intereses sobre sus ahorros sin necesidad de cumplir con requisitos complicados. La cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, asegurando hasta 100.000 € por titular, y cuenta con el respaldo del Grupo BNP Paribas, lo que aporta un extra de confianza y solidez.

Cuenta para autónomos en Qonto vs Cuenta para autónomos en Banco Cetelem

La cuenta para autónomos de Qonto está pensada para simplificar la gestión financiera de profesionales por cuenta propia en España, con una operativa 100% digital que permite abrir y gestionar la cuenta desde el móvil o el ordenador. Incluye funcionalidades útiles como la categorización automática de gastos, conexión con herramientas de contabilidad y la posibilidad de emitir facturas desde la misma plataforma. Además, permite disponer de tarjetas físicas y virtuales, establecer límites de gasto y compartir acceso con colaboradores o asesores. Esta cuenta ofrece también la opción de crear subcuentas con distintos IBANs, facilitando la organización del dinero según necesidades concretas. En definitiva, es una opción diseñada para ahorrar tiempo y mejorar el control financiero del día a día de cualquier autónomo.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de autónomos.

Cuenta para menores de Qonto vs Cuenta para menores de Banco Cetelem

El banco no tiene.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de menores.

Cuenta para pensionistas de Qonto vs Cuenta para pensionistas de Banco Cetelem

El banco no tiene.

Banco Cetelem permite domiciliar la pensión en su Cuenta Suma, ofreciendo una operativa digital completa y sin necesidad de acudir a oficinas físicas. Esta cuenta es adecuada para pensionistas que buscan una gestión sencilla y eficiente de sus ingresos, con la posibilidad de realizar transferencias y pagos de recibos de forma cómoda. Además, Cetelem ofrece un servicio de portabilidad de cuentas, facilitando el traslado de la pensión desde otra entidad financiera.

Cuenta para extranjeros en Qonto vs Cuenta para extranjeros en Banco Cetelem

La cuenta para extranjeros de Qonto es accesible a cualquier residente en España con documento de identidad válido, independientemente de su nacionalidad. El proceso de alta es completamente digital y no requiere presencia física, lo que facilita su apertura desde cualquier lugar. Es una opción interesante para emprendedores o profesionales extranjeros que necesiten operar en euros con IBAN español, gestionando sus finanzas de forma centralizada y con herramientas orientadas a negocios. La plataforma está disponible en varios idiomas y el soporte también se ofrece en inglés, lo que la hace especialmente útil para quienes aún no dominan el español.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta para extranjeros.

Cuenta joven Qonto vs Cuenta joven Banco Cetelem

El banco no tiene.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de jóvenes.

Comparativas de las cuentas remuneradas de Banco Cetelem y Qonto

El banco no tiene.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta conjunta.

Cuenta para estudiantes Qonto vs Cuenta para estudiantes Banco Cetelem

El banco no tiene.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de estudiantes.

Cuenta para empresas de Qonto vs Cuenta para empresas de Banco Cetelem

La cuenta para empresas de Qonto está pensada para facilitar la gestión financiera de sociedades en España, con un enfoque 100% digital y operativo desde cualquier dispositivo. Permite realizar transferencias nacionales e internacionales, emitir tarjetas para empleados con límites personalizados y automatizar la conciliación bancaria. Además, incluye funcionalidades específicas como la validación de pagos por varios usuarios, integración con software contable y la creación de subcuentas con IBAN propios para organizar mejor la tesorería. Es una solución robusta para pymes que buscan eficiencia, control y agilidad en sus operaciones bancarias diarias.

Banco Cetelem no cuenta con cuenta de empresas.