Trade Republic vs Banco Alcalá: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes cuál elegir entre Trade Republic y Banco Alcalá? En esta comparativa analizamos las propuestas de ambos bancos en categorías esenciales como cuentas bancarias, tarjetas de débito y crédito, hipotecas y costes. Te orientamos para saber cuál se adapta mejor a ti.

Información actualizada el 17 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Trade Republic

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Alcalá

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Abre cuenta con Banco Alcalá si:

Este banco es para ti si buscas una entidad especializada en banca privada, con atención personalizada y gestión patrimonial. Ideal para perfiles con alto poder adquisitivo que valoran la exclusividad.

¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Trade Republic y Banco Alcalá

En Finantres analizamos los bancos más relevantes considerando criterios claros y medibles como tarifas, facilidad de uso, servicios financieros y calidad digital. Evaluamos cada detalle para que dispongas de toda la información necesaria antes de optar por una entidad. Tras revisar todos los aspectos clave, hemos determinado la opción superior, que sobresale frente al resto por sus condiciones y servicios.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Trade Republic

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas online entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

Comparativa de cuentas nómina entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Tienen cuenta para autónomos?

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

Comparativa de cuentas conjuntas entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Trade Republic y Banco Alcalá

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

¿Tienen cuenta para empresas?

❌ No

Comparativa de cuentas para empresas entre Trade Republic y Banco Alcalá

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Trade Republic

Comisión por descubierto: No aplica, ya que no se permite operar con saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplica comisión específica; las operaciones se rechazan si no hay saldo suficiente.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No se cobra ninguna comisión de mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Se aplica una comisión de 1 € por retiradas inferiores a 100 €; retiradas superiores son gratuitas.
Transferencias SEPA en euros: Gratuitas para transferencias hacia y desde cuentas españolas.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; solo se permiten transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Gratuito en cajeros Visa para retiradas superiores a 100 €; 1 € de comisión si el importe es menor.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: No disponible, ya que Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

Comisiones en Banco Alcalá

Comisión por descubierto: Sí, se aplica una comisión por descubierto cuando la cuenta entra en saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: Sí, se cobra una comisión si no hay saldo suficiente para cubrir una transacción.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Sí, se aplica una comisión de mantenimiento en las cuentas.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Sí, se puede aplicar una comisión al utilizar cajeros que no pertenecen a la red del banco.
Transferencias SEPA en euros: Sí, se cobra una comisión por realizar transferencias SEPA en euros.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Sí, se aplica una comisión por transferencias en divisas extranjeras fuera del ámbito SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sí, se puede aplicar una comisión por retirar efectivo con tarjeta de débito, especialmente en cajeros ajenos.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Sí, se cobra una comisión por retirar efectivo con tarjeta de crédito.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

Actualmente no está disponible, pero se espera su integración próximamente.

No, Banco Alcalá no ofrece integración con Bizum.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, ofrecen una tarjeta de débito Visa, tanto en versión virtual como física.

Sí, ofrece tarjetas de débito contactless para sus clientes.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

Sí, dispone de tarjetas de crédito internacionales adaptadas a las necesidades de sus clientes.

Red de cajeros automáticos

Cajeros Visa

Cajeros Euro 6000

Bono de bienvenida

No hay un bono de bienvenida estándar, pero ocasionalmente lanzan promociones puntuales.

No ofrece bonos de bienvenida por apertura de cuenta o domiciliación de nómina.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, la tarjeta es compatible con Apple Pay y Google Pay.

No, actualmente no es compatible con Apple Pay ni Google Wallet.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Ofrecen atención al cliente a través de chat en la aplicación y correo electrónico, pero no es 24/7 ni presencial.

No ofrece soporte 24/7. La atención al cliente se realiza en horario comercial a través de teléfono y presencialmente en su oficina de Madrid.

¿Ofrecen préstamos?

No, actualmente no ofrecen servicios de préstamos.

Sí, proporciona préstamos personales, vehiculares e inmobiliarios adaptados a las necesidades de sus clientes.

¿Dan hipotecas?

No, Trade Republic no ofrece hipotecas.

Sí, ofrece préstamos hipotecarios para adquisiciones residenciales y comerciales.

¿Se puede contratar seguros?

No, no disponen de productos de seguros.

No, no ofrece productos de seguros.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

Sí, permiten invertir en acciones, ETFs, bonos y criptomonedas directamente desde su plataforma.

Sí, permite la inversión en productos financieros y gestión patrimonial directamente desde la cuenta.

Cuenta online Trade Republic vs Cuenta online Banco Alcalá

La cuenta online de Trade Republic en España se presenta como una solución integral para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única plataforma digital. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Además, la cuenta ofrece una remuneración competitiva sobre el saldo disponible, sin necesidad de cumplir con condiciones adicionales ni límites de importe. La integración de una tarjeta de débito gratuita permite realizar pagos y retiradas de efectivo en cajeros compatibles, facilitando el acceso a los fondos. La gestión fiscal automatizada simplifica las obligaciones tributarias, ya que la plataforma se encarga de aplicar las retenciones correspondientes y proporcionar la documentación necesaria para la declaración de la renta. En conjunto, la cuenta online de Trade Republic se posiciona como una opción atractiva para quienes desean una experiencia bancaria moderna, eficiente y centrada en el cliente.

Banco Alcalá no cuenta con cuenta online.

Cuenta nómina Trade Republic vs Cuenta nómina Banco Alcalá

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta nómina específica en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios domiciliar ingresos y recibos, incluyendo potencialmente la nómina. Esta funcionalidad facilita el uso de la cuenta como principal para la gestión diaria de las finanzas personales. Aunque no existe una cuenta nómina diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

Banco Alcalá no cuenta con cuenta nómina.

Cuenta remunerada Trade Republic vs Cuenta remunerada Banco Alcalá

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta remunerada de Trade Republic en España destaca por ofrecer una rentabilidad atractiva sin necesidad de cumplir con requisitos adicionales, como domiciliar la nómina o contratar productos vinculados. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden gestionar sus finanzas de manera más eficiente, facilitando transferencias y domiciliaciones. Además, la cuenta permite la retirada de fondos en cualquier momento sin penalizaciones, lo que proporciona una flexibilidad superior a la de los depósitos a plazo fijo tradicionales. Los intereses se calculan diariamente y se abonan mensualmente, permitiendo a los clientes maximizar el rendimiento de su dinero sin complicaciones. La plataforma también ofrece herramientas adicionales, como el redondeo automático de compras y un sistema de «saveback» del 1% en pagos con tarjeta, que se reinvierte en productos financieros. En conjunto, esta cuenta se presenta como una opción sólida para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única solución digital.

Banco Alcalá no cuenta con cuenta remunerada.

Cuenta para autónomos en Trade Republic vs Cuenta para autónomos en Banco Alcalá

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta específica para autónomos en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Aunque no existe una cuenta para autónomos diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

Banco Alcalá no cuenta con cuenta de autónomos.

Cuenta para menores de Trade Republic vs Cuenta para menores de Banco Alcalá

Trade Republic no ofrece cuentas específicas para menores de edad en España.

Banco Alcalá no cuenta con cuenta de menores.

Cuenta para pensionistas de Trade Republic vs Cuenta para pensionistas de Banco Alcalá

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para domiciliar la pensión en España.

Banco Alcalá no cuenta con cuenta para domiciliar la pensión.

Cuenta para extranjeros en Trade Republic vs Cuenta para extranjeros en Banco Alcalá

Trade Republic permite a ciudadanos extranjeros abrir una cuenta en España, siempre que cumplan con los requisitos de identificación establecidos. Los ciudadanos de la Unión Europea, del Espacio Económico Europeo y de Suiza pueden registrarse sin necesidad de presentar un permiso de residencia. Sin embargo, aquellos provenientes de otros países deben proporcionar un permiso de residencia válido, ya sea temporal o permanente. Con la reciente incorporación del IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad, lo que facilita la operativa bancaria para residentes extranjeros en España.

Banco Alcalá no cuenta con cuenta para extranjeros.