Trade Republic vs BBVA: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿Te cuesta decidir entre Trade Republic o BBVA? En esta guía analizamos lo que aporta cada opción en aspectos clave como productos financieros como cuentas, tarjetas, préstamos y costes asociados. Te ayudamos a identificar cuál se adapta mejor a ti.

Información actualizada el 17 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Trade Republic

Tu experto: Xavier Tarrasó

BBVA

Comisión de mantenimiento: 0 € (en la Cuenta Online Sin Comisiones)
Cuenta online gratuita: Sí
Red de cajeros: Más de 4.500
Red de cajeros: 100.000 €
Valoración: 4,1/5

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¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Trade Republic y BBVA

En Finantres analizamos los actores bancarios más importantes según criterios imparciales como comisiones, usabilidad, productos ofrecidos y experiencia digital. Examinamos a fondo cada detalle para que puedas tomar decisiones informadas antes de elegir un banco. Tras analizar todos los puntos relevantes, hemos determinado la opción superior, que se posiciona como la alternativa más completa y competitiva.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Trade Republic

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Trade Republic y BBVA

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas nómina entre Trade Republic y BBVA

¿Tienen cuenta para autónomos?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas de autónomos entre Trade Republic y BBVA

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Trade Republic y BBVA

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para menores entre Trade Republic y BBVA

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Trade Republic y BBVA

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Trade Republic y BBVA

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para jovenes entre Trade Republic y BBVA

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas conjuntas entre Trade Republic y BBVA

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Trade Republic y BBVA

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

✅ Sí

¿Tienen cuenta para empresas?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para empresas entre Trade Republic y BBVA

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Trade Republic

Comisión por descubierto: No aplica, ya que no se permite operar con saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplica comisión específica; las operaciones se rechazan si no hay saldo suficiente.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No se cobra ninguna comisión de mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Se aplica una comisión de 1 € por retiradas inferiores a 100 €; retiradas superiores son gratuitas.
Transferencias SEPA en euros: Gratuitas para transferencias hacia y desde cuentas españolas.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; solo se permiten transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Gratuito en cajeros Visa para retiradas superiores a 100 €; 1 € de comisión si el importe es menor.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: No disponible, ya que Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

Comisiones en BBVA

Comisión por descubierto: 4,50 % sobre el saldo deudor, con un mínimo de 15 €, más un interés del 7,25 % TIN anual.
Comisión por fondos insuficientes: Se aplica una comisión de 30 € si el descubierto supera los 18 €.
Comisión de mantenimiento de cuenta: 0 € en la Cuenta Online Sin Comisiones; otras cuentas pueden tener hasta 160 € anuales.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Depende de la entidad propietaria del cajero; BBVA repercute el coste que esta aplique.
Transferencias SEPA en euros: Gratuitas si se realizan online dentro del EEE.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): 6 € por envíos de hasta 1.000 € desde la web o app; 28 € si se hacen en euros (18 € de envío + 10 € de gastos SWIFT).
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sin comisión en cajeros BBVA; en otros, se aplica la comisión que cobre la entidad propietaria del cajero.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: 3 % del importe retirado en oficinas BBVA (mínimo 2,50 €); 5 % en oficinas de otras entidades o en el extranjero (mínimo 3 €)

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

Actualmente no está disponible, pero se espera su integración próximamente.

Sí, BBVA ofrece Bizum para enviar y recibir dinero de forma instantánea a través de su app.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, ofrecen una tarjeta de débito Visa, tanto en versión virtual como física.

Sí, BBVA proporciona tarjetas de débito que permiten pagos y retiradas de efectivo.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

Sí, BBVA ofrece diversas tarjetas de crédito adaptadas a diferentes necesidades.

Red de cajeros automáticos

Cajeros Visa

Más de 4.500

Bono de bienvenida

No hay un bono de bienvenida estándar, pero ocasionalmente lanzan promociones puntuales.

Sí, BBVA tiene promociones de bienvenida, como el Plan Amigo y bonificaciones por domiciliar recibos.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, la tarjeta es compatible con Apple Pay y Google Pay.

Sí, las tarjetas BBVA son compatibles con Apple Pay y Google Pay para pagos móviles.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Ofrecen atención al cliente a través de chat en la aplicación y correo electrónico, pero no es 24/7 ni presencial.

Sí, BBVA brinda atención al cliente 24/7 a través de teléfono, chat en la app y oficinas presenciales.

¿Ofrecen préstamos?

No, actualmente no ofrecen servicios de préstamos.

Sí, BBVA ofrece una variedad de préstamos personales y rápidos adaptados a diferentes necesidades.

¿Dan hipotecas?

No, Trade Republic no ofrece hipotecas.

Sí, BBVA proporciona hipotecas con diversas condiciones para la compra de viviendas.

¿Se puede contratar seguros?

No, no disponen de productos de seguros.

Sí, BBVA ofrece seguros de vida, hogar, salud, entre otros, que se pueden contratar fácilmente.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

Sí, permiten invertir en acciones, ETFs, bonos y criptomonedas directamente desde su plataforma.

Sí, a través de BBVA Trader, los clientes pueden invertir en acciones, ETFs y otros instrumentos financieros desde su cuenta.

Cuenta online Trade Republic vs Cuenta online BBVA

La cuenta online de Trade Republic en España se presenta como una solución integral para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única plataforma digital. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Además, la cuenta ofrece una remuneración competitiva sobre el saldo disponible, sin necesidad de cumplir con condiciones adicionales ni límites de importe. La integración de una tarjeta de débito gratuita permite realizar pagos y retiradas de efectivo en cajeros compatibles, facilitando el acceso a los fondos. La gestión fiscal automatizada simplifica las obligaciones tributarias, ya que la plataforma se encarga de aplicar las retenciones correspondientes y proporcionar la documentación necesaria para la declaración de la renta. En conjunto, la cuenta online de Trade Republic se posiciona como una opción atractiva para quienes desean una experiencia bancaria moderna, eficiente y centrada en el cliente.

La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA es una cuenta corriente dirigida a nuevos clientes residentes en España, que se puede contratar 100% online desde la web o la app del banco. No requiere domiciliar nómina ni recibos y ofrece una tarjeta de débito Aqua sin comisiones de emisión ni mantenimiento. Permite realizar transferencias gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo y retirar efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. Además, incluye funcionalidades digitales avanzadas como Bizum, control de gastos, reglas de ahorro automáticas y compatibilidad con pagos móviles. El proceso de alta es rápido y sencillo, requiriendo solo DNI o NIE, un móvil y conexión a internet.

Cuenta nómina Trade Republic vs Cuenta nómina BBVA

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta nómina específica en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios domiciliar ingresos y recibos, incluyendo potencialmente la nómina. Esta funcionalidad facilita el uso de la cuenta como principal para la gestión diaria de las finanzas personales. Aunque no existe una cuenta nómina diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

La Cuenta Nómina Sin Comisiones de BBVA está diseñada para clientes que desean domiciliar sus ingresos y obtener beneficios adicionales. Ofrece una tarjeta de débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento, transferencias gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo y retiradas de efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. Además, permite configurar reglas automáticas de ahorro y acceder a anticipos de nómina en caso de imprevistos. El proceso de domiciliación es sencillo y puede realizarse completamente online, con BBVA encargándose de las gestiones necesarias para trasladar tu nómina desde otra entidad.

Cuenta remunerada Trade Republic vs Cuenta remunerada BBVA

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta remunerada de Trade Republic en España destaca por ofrecer una rentabilidad atractiva sin necesidad de cumplir con requisitos adicionales, como domiciliar la nómina o contratar productos vinculados. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden gestionar sus finanzas de manera más eficiente, facilitando transferencias y domiciliaciones. Además, la cuenta permite la retirada de fondos en cualquier momento sin penalizaciones, lo que proporciona una flexibilidad superior a la de los depósitos a plazo fijo tradicionales. Los intereses se calculan diariamente y se abonan mensualmente, permitiendo a los clientes maximizar el rendimiento de su dinero sin complicaciones. La plataforma también ofrece herramientas adicionales, como el redondeo automático de compras y un sistema de «saveback» del 1% en pagos con tarjeta, que se reinvierte en productos financieros. En conjunto, esta cuenta se presenta como una opción sólida para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única solución digital.

BBVA no ofrece una cuenta remunerada como producto independiente. Sin embargo, permite obtener rentabilidad a través de su funcionalidad de «Apartados» en la Cuenta Online Sin Comisiones. Al configurar reglas automáticas de ahorro y separar una parte de los ingresos recurrentes, los clientes pueden recibir una bonificación mensual durante un período determinado. Esta opción está disponible para clientes que domicilien su nómina, pensión o subsidio de desempleo y activen las reglas de ahorro desde la app o la web de BBVA. Es una alternativa flexible para quienes buscan rentabilizar sus ahorros sin necesidad de contratar productos adicionales.

Cuenta para autónomos en Trade Republic vs Cuenta para autónomos en BBVA

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta específica para autónomos en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Aunque no existe una cuenta para autónomos diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

La Cuenta Negocios Bienvenida de BBVA está diseñada específicamente para autónomos en España que buscan una solución bancaria sin comisiones ni condiciones. Ofrece una tarjeta de débito sin costes de emisión ni mantenimiento, transferencias gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo y la posibilidad de domiciliar la cuota de autónomos. Además, incluye un gestor especializado desde el primer día, facilitando la gestión financiera del negocio. La contratación es 100% online y rápida, permitiendo a los nuevos clientes operar cómodamente desde la app o la web.

Cuenta para menores de Trade Republic vs Cuenta para menores de BBVA

Trade Republic no ofrece cuentas específicas para menores de edad en España.

La Cuenta Online para Menores de BBVA está diseñada para niños y adolescentes de 0 a 17 años, permitiendo a los padres o tutores legales abrirla tanto en línea como en oficinas físicas. Esta cuenta no tiene comisiones de administración ni mantenimiento y está a nombre del menor, quien figura como titular, mientras que los representantes legales actúan como gestores. A partir de los 12 años, los menores pueden acceder a una app adaptada a su edad, utilizar Bizum y disponer de una Tarjeta Aqua Débito sin comisiones, con ventajas adicionales para viajes. Además, se ofrece la Cuenta Ahorro Metas, gestionada exclusivamente por los padres, para fomentar el ahorro con objetivos específicos. Esta combinación de herramientas busca inculcar hábitos financieros responsables desde una edad temprana.

Cuenta para pensionistas de Trade Republic vs Cuenta para pensionistas de BBVA

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para domiciliar la pensión en España.

La Cuenta Senior Sin Comisiones de BBVA está diseñada para pensionistas y jubilados en España, ofreciendo una cuenta sin comisiones de administración ni mantenimiento, junto con una tarjeta de débito sin coste. Incluye transferencias gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo y retiradas de efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. Además, permite anticipar hasta dos pensiones en caso de imprevistos y ofrece atención preferente en oficinas y por teléfono para mayores de 65 años. La contratación es 100% online, requiriendo solo DNI o TIE, y BBVA se encarga de gestionar el cambio de domiciliación de la pensión a través de su Servicio Cambio de Banco.

Cuenta para extranjeros en Trade Republic vs Cuenta para extranjeros en BBVA

Trade Republic permite a ciudadanos extranjeros abrir una cuenta en España, siempre que cumplan con los requisitos de identificación establecidos. Los ciudadanos de la Unión Europea, del Espacio Económico Europeo y de Suiza pueden registrarse sin necesidad de presentar un permiso de residencia. Sin embargo, aquellos provenientes de otros países deben proporcionar un permiso de residencia válido, ya sea temporal o permanente. Con la reciente incorporación del IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad, lo que facilita la operativa bancaria para residentes extranjeros en España.

BBVA ofrece cuentas para extranjeros, tanto residentes como no residentes en España, adaptándose a diversas situaciones. Los residentes pueden abrir cuentas como la Cuenta Online Sin Comisiones o la Cuenta Nómina Sin Comisiones, utilizando documentos como el NIE o TIE, y en algunos casos, iniciar el proceso online y completarlo en una oficina. Para los no residentes, es posible abrir una cuenta presentando un pasaporte válido, aunque el proceso debe realizarse presencialmente en una de las oficinas de BBVA. Estas cuentas permiten realizar operaciones básicas como transferencias, domiciliación de recibos y uso de tarjetas, facilitando la gestión financiera desde el extranjero o durante estancias temporales en España. Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, se pueden requerir documentos adicionales, como comprobantes de ingresos o de domicilio, según la situación específica del solicitante.

Cuenta joven Trade Republic vs Cuenta joven BBVA

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para jóvenes en España.

La Cuenta Joven de BBVA está dirigida a jóvenes de entre 18 y 29 años residentes en España, ofreciendo una cuenta sin comisiones de administración ni mantenimiento, así como una Tarjeta Aqua Débito gratuita. Esta cuenta permite realizar transferencias gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo y retiradas de efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. Además, incluye el Pack Viajes gratuito, que permite ahorrar en comisiones al utilizar la tarjeta en el extranjero. La cuenta se puede contratar 100% online, y ofrece herramientas digitales como Bizum, control de gastos y reglas de ahorro automáticas, facilitando la gestión financiera para los jóvenes.

Comparativas de las cuentas remuneradas de BBVA y Trade Republic

Trade Republic no ofrece cuentas conjuntas en España. Cada cliente debe operar a través de su propia cuenta individual.

La Cuenta Conjunta de BBVA está diseñada para dos titulares, permitiendo una gestión compartida de las finanzas sin comisiones de administración ni mantenimiento. Cada titular recibe una tarjeta Aqua Débito gratuita, y la cuenta ofrece transferencias gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo y retiradas de efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. La apertura se realiza 100% online a través de la web o la app de BBVA, requiriendo la identificación de ambos titulares mediante videollamada y firma digital. Esta cuenta es ideal para parejas, compañeros de piso o cualquier situación en la que se desee compartir gastos y gestionar ingresos de manera conjunta, ofreciendo herramientas digitales para el control de gastos y ahorro.

Cuenta para estudiantes Trade Republic vs Cuenta para estudiantes BBVA

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para estudiantes en España.

La Cuenta Joven de BBVA está diseñada para jóvenes de entre 18 y 29 años residentes en España, ofreciendo una cuenta sin comisiones de administración ni mantenimiento, así como una Tarjeta Aqua Débito gratuita. Esta cuenta permite realizar transferencias gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo y retiradas de efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. Además, incluye el Pack Viajes gratuito, que permite ahorrar en comisiones al utilizar la tarjeta en el extranjero. La cuenta se puede contratar 100% online, y ofrece herramientas digitales como Bizum, control de gastos y reglas de ahorro automáticas, facilitando la gestión financiera para los jóvenes.

Cuenta para empresas de Trade Republic vs Cuenta para empresas de BBVA

Trade Republic no ofrece cuentas para empresas en España.

La Cuenta Empresas Bienvenida de BBVA está diseñada para pymes y negocios que facturan menos de 5 millones de euros al año, ofreciendo una solución sin comisiones de administración ni mantenimiento. Incluye una Tarjeta Negocios, a elegir entre débito o crédito, sin costes de emisión ni mantenimiento, y permite realizar transferencias estándar e inmediatas, emisión de nóminas y cheques nacionales en euros sin comisiones a través de los canales digitales de BBVA. Además, ofrece una bonificación de hasta 720 € por domiciliar impuestos y/o seguros sociales, y acceso a un gestor especializado desde el primer día. La contratación es 100% online, requiriendo certificado digital y el software Autofirma, lo que facilita a las empresas gestionar sus finanzas de manera eficiente y segura.