Trade Republic vs CaixaBank: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes cuál elegir entre Trade Republic vs CaixaBank? En esta guía desglosamos las propuestas de ambos bancos en áreas fundamentales como cuentas, tarjetas, hipotecas o comisiones. Descubre con nosotros la opción ideal según tu perfil.

Información actualizada el 17 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Trade Republic

Tu experto: Xavier Tarrasó

CaixaBank

Comisión de mantenimiento: 0 € (en la Cuenta Online)
Cuenta online gratuita: Sí
Red de cajeros: Más de 11.000
Red de cajeros: 100000
Valoración: 4,3/5

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Abre cuenta con CaixaBank si:

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¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Trade Republic y CaixaBank

En Finantres evaluamos los bancos más relevantes según criterios imparciales como tarifas, facilidad de uso, servicios financieros y calidad digital. Examinamos a fondo cada detalle para que dispongas de toda la información necesaria antes de optar por una entidad. Tras comparar cada característica en profundidad, nos quedamos con el que ofrece mayores ventajas, que sobresale frente al resto por sus condiciones y servicios.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Trade Republic

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Trade Republic y CaixaBank

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas nómina entre Trade Republic y CaixaBank

¿Tienen cuenta para autónomos?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas de autónomos entre Trade Republic y CaixaBank

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Trade Republic y CaixaBank

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para menores entre Trade Republic y CaixaBank

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Trade Republic y CaixaBank

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Trade Republic y CaixaBank

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para jovenes entre Trade Republic y CaixaBank

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas conjuntas entre Trade Republic y CaixaBank

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Trade Republic y CaixaBank

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

✅ Sí

¿Tienen cuenta para empresas?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para empresas entre Trade Republic y CaixaBank

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Trade Republic

Comisión por descubierto: No aplica, ya que no se permite operar con saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplica comisión específica; las operaciones se rechazan si no hay saldo suficiente.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No se cobra ninguna comisión de mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Se aplica una comisión de 1 € por retiradas inferiores a 100 €; retiradas superiores son gratuitas.
Transferencias SEPA en euros: Gratuitas para transferencias hacia y desde cuentas españolas.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; solo se permiten transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Gratuito en cajeros Visa para retiradas superiores a 100 €; 1 € de comisión si el importe es menor.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: No disponible, ya que Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

Comisiones en CaixaBank

Comisión por descubierto: Se aplica un 0,20% sobre el mayor saldo deudor en descubiertos tácitos, sin importe mínimo.
Comisión por fondos insuficientes: Se cobra una comisión fija de 40 € por reclamación de posición deudora.
Comisión de mantenimiento de cuenta: La Cuenta Online CaixaBank no tiene comisión de mantenimiento; otras cuentas pueden tener hasta 240 € anuales si no se cumplen ciertos requisitos.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Se aplica una comisión del 1,50% del importe retirado en cajeros de otras entidades, con un mínimo de 2 €.
Transferencias SEPA en euros: Gratuitas para clientes con cuentas bonificadas; otros clientes pueden pagar un 0,40% del importe, con un mínimo de 6 €.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Se aplican comisiones que incluyen un coste base más un porcentaje adicional sobre el monto transferido, además de posibles comisiones por cambio de divisa y uso de redes internacionales.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Sin comisión en cajeros de CaixaBank; en cajeros de otras entidades, se aplica una comisión del 1,50% del importe retirado, con un mínimo de 2 €.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Se cobra una comisión que varía según el tipo de tarjeta y el cajero utilizado; generalmente, se aplica un porcentaje sobre el importe retirado más una comisión fija.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

Actualmente no está disponible, pero se espera su integración próximamente.

Sí, integrado en la app CaixaBankNow para enviar y recibir dinero al instante entre particulares.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, ofrecen una tarjeta de débito Visa, tanto en versión virtual como física.

Sí, ofrecen varias opciones, como la Tarjeta Débito Oro, que permite realizar compras y retiradas de efectivo directamente desde la cuenta asociada.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

Sí, disponen de tarjetas como MyCard y Visa &Go, que permiten pagar a plazos y gestionar los gastos de forma flexible.

Red de cajeros automáticos

Cajeros Visa

Más de 11.000

Bono de bienvenida

No hay un bono de bienvenida estándar, pero ocasionalmente lanzan promociones puntuales.

Sí, ofrecen bonificaciones de hasta 400 € por domiciliar la nómina, sujeto a condiciones específicas.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, la tarjeta es compatible con Apple Pay y Google Pay.

Sí, las tarjetas de CaixaBank son compatibles con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay y otros servicios de pago móvil.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Ofrecen atención al cliente a través de chat en la aplicación y correo electrónico, pero no es 24/7 ni presencial.

Sí, ofrecen atención al cliente 24/7 a través de teléfono, chat en la app y presencialmente en oficinas durante el horario comercial.

¿Ofrecen préstamos?

No, actualmente no ofrecen servicios de préstamos.

Sí, disponen de préstamos personales para diversas finalidades, como reformas, estudios o compra de vehículos.

¿Dan hipotecas?

No, Trade Republic no ofrece hipotecas.

Sí, ofrecen hipotecas con diferentes modalidades, adaptadas a las necesidades del cliente.

¿Se puede contratar seguros?

No, no disponen de productos de seguros.

Sí, a través de VidaCaixa, ofrecen seguros de vida, salud, hogar y otros productos aseguradores.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

Sí, permiten invertir en acciones, ETFs, bonos y criptomonedas directamente desde su plataforma.

Sí, permiten invertir en fondos, planes de pensiones y otros productos financieros directamente desde la banca online.

Cuenta online Trade Republic vs Cuenta online CaixaBank

La cuenta online de Trade Republic en España se presenta como una solución integral para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única plataforma digital. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Además, la cuenta ofrece una remuneración competitiva sobre el saldo disponible, sin necesidad de cumplir con condiciones adicionales ni límites de importe. La integración de una tarjeta de débito gratuita permite realizar pagos y retiradas de efectivo en cajeros compatibles, facilitando el acceso a los fondos. La gestión fiscal automatizada simplifica las obligaciones tributarias, ya que la plataforma se encarga de aplicar las retenciones correspondientes y proporcionar la documentación necesaria para la declaración de la renta. En conjunto, la cuenta online de Trade Republic se posiciona como una opción atractiva para quienes desean una experiencia bancaria moderna, eficiente y centrada en el cliente.

La Cuenta Online de CaixaBank es una opción 100% digital, sin comisiones de mantenimiento ni administración, diseñada para nuevos clientes que buscan gestionar sus finanzas de forma cómoda y eficiente. Incluye una tarjeta de débito gratuita y acceso a la banca digital CaixaBankNow, permitiendo realizar operaciones como transferencias SEPA estándar, ingresos de cheques y pagos con Bizum. Además, ofrece acceso a una amplia red de cajeros automáticos en España. El proceso de apertura es completamente online, requiriendo únicamente un dispositivo con cámara y una conexión a internet. Esta cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege hasta 100.000 € por titular. Es ideal para quienes buscan una solución bancaria digital, sin costes adicionales y con la seguridad de una entidad consolidada.

Cuenta nómina Trade Republic vs Cuenta nómina CaixaBank

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta nómina específica en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios domiciliar ingresos y recibos, incluyendo potencialmente la nómina. Esta funcionalidad facilita el uso de la cuenta como principal para la gestión diaria de las finanzas personales. Aunque no existe una cuenta nómina diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

La Cuenta Nómina de CaixaBank está diseñada para clientes que domicilian su salario y buscan una operativa bancaria sin comisiones, siempre que se cumplan ciertos requisitos de vinculación. Al domiciliar una nómina de al menos 600 € al mes y realizar tres pagos con tarjeta o recibir tres recibos domiciliados por trimestre, el cliente puede beneficiarse de la exención de comisiones de mantenimiento y administración, así como de la gratuidad en tarjetas de crédito y transferencias SEPA estándar. Además, ofrece ventajas adicionales como acceso a productos financieros en condiciones preferentes y promociones exclusivas para nuevos clientes. Es una opción atractiva para quienes buscan centralizar su operativa financiera en una entidad con amplia presencia en España y una sólida oferta digital.

Cuenta remunerada Trade Republic vs Cuenta remunerada CaixaBank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta remunerada de Trade Republic en España destaca por ofrecer una rentabilidad atractiva sin necesidad de cumplir con requisitos adicionales, como domiciliar la nómina o contratar productos vinculados. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden gestionar sus finanzas de manera más eficiente, facilitando transferencias y domiciliaciones. Además, la cuenta permite la retirada de fondos en cualquier momento sin penalizaciones, lo que proporciona una flexibilidad superior a la de los depósitos a plazo fijo tradicionales. Los intereses se calculan diariamente y se abonan mensualmente, permitiendo a los clientes maximizar el rendimiento de su dinero sin complicaciones. La plataforma también ofrece herramientas adicionales, como el redondeo automático de compras y un sistema de «saveback» del 1% en pagos con tarjeta, que se reinvierte en productos financieros. En conjunto, esta cuenta se presenta como una opción sólida para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única solución digital.

CaixaBank no ofrece una cuenta remunerada como tal, pero sí dispone de productos de ahorro que permiten obtener cierta rentabilidad, como el Depósito Bonificado a plazo fijo, que ofrece una rentabilidad fija durante un periodo determinado, y la cuenta de ahorro Mi Hucha, que ayuda a planificar y alcanzar objetivos de ahorro de forma flexible, aunque sin remuneración.

Cuenta para autónomos en Trade Republic vs Cuenta para autónomos en CaixaBank

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta específica para autónomos en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Aunque no existe una cuenta para autónomos diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

La Cuenta Negocio de CaixaBank está diseñada específicamente para autónomos y pequeños negocios que buscan una solución bancaria digital, sin comisiones de mantenimiento ni administración. Ofrece una tarjeta de débito gratuita y permite realizar transferencias SEPA estándar sin coste desde la banca digital. La apertura es 100% online, requiriendo únicamente un dispositivo con cámara y conexión a internet. Además, proporciona acceso a una amplia red de cajeros automáticos y compatibilidad con servicios de pago móvil como Apple Pay y Google Pay. Esta cuenta es ideal para profesionales que desean gestionar sus finanzas de manera eficiente y sin costes adicionales.

Cuenta para menores de Trade Republic vs Cuenta para menores de CaixaBank

Trade Republic no ofrece cuentas específicas para menores de edad en España.

CaixaBank ofrece cuentas específicas para menores a través de su marca digital imagin, adaptadas a diferentes rangos de edad. Para niños de 0 a 11 años, la cuenta imaginKids permite a los padres gestionar los ahorros de sus hijos sin comisiones, con acceso a contenidos educativos y funcionalidades para incentivar el ahorro. A partir de los 12 años, los adolescentes pueden acceder a la cuenta imaginTeens, que les proporciona mayor autonomía financiera, incluyendo una tarjeta de débito y la posibilidad de utilizar Bizum desde los 14 años, siempre bajo la supervisión de sus representantes legales. Ambas cuentas están diseñadas para fomentar la educación financiera desde edades tempranas, ofreciendo herramientas digitales que permiten a los padres supervisar y enseñar a sus hijos sobre la gestión del dinero.

Cuenta para pensionistas de Trade Republic vs Cuenta para pensionistas de CaixaBank

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para domiciliar la pensión en España.

CaixaBank ofrece la posibilidad de domiciliar la pensión en sus cuentas corrientes, brindando ventajas específicas para pensionistas. Entre los beneficios destacados se encuentran el cobro anticipado de la pensión el día 24 de cada mes, acceso a una amplia red de cajeros automáticos en España y atención personalizada a través de gestores especializados. Además, los clientes que domicilian su pensión pueden disfrutar de condiciones preferentes en productos financieros y seguros, así como realizar gestiones cómodamente desde la banca digital CaixaBankNow. Esta opción está diseñada para ofrecer comodidad y servicios adaptados a las necesidades de los pensionistas en el mercado español.

Cuenta para extranjeros en Trade Republic vs Cuenta para extranjeros en CaixaBank

Trade Republic permite a ciudadanos extranjeros abrir una cuenta en España, siempre que cumplan con los requisitos de identificación establecidos. Los ciudadanos de la Unión Europea, del Espacio Económico Europeo y de Suiza pueden registrarse sin necesidad de presentar un permiso de residencia. Sin embargo, aquellos provenientes de otros países deben proporcionar un permiso de residencia válido, ya sea temporal o permanente. Con la reciente incorporación del IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad, lo que facilita la operativa bancaria para residentes extranjeros en España.

CaixaBank ofrece cuentas adaptadas para extranjeros residentes en España, facilitando su integración financiera en el país. Estas cuentas permiten la apertura online sin comisiones de mantenimiento ni administración, e incluyen una tarjeta de débito gratuita. Los requisitos básicos para abrir una cuenta son: ser mayor de edad, presentar un documento de identidad válido (como pasaporte o NIE), y disponer de un número de teléfono móvil y un dispositivo con cámara para la verificación de identidad. Además, CaixaBank proporciona atención al cliente en 23 idiomas y acceso a más de 11.000 cajeros automáticos en todo el territorio nacional, lo que facilita la operativa diaria para los nuevos residentes.

Cuenta joven Trade Republic vs Cuenta joven CaixaBank

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para jóvenes en España.

CaixaBank, a través de su marca digital imagin, ofrece cuentas específicas para jóvenes de 18 a 30 años, como la cuenta imagin, que es 100% digital y sin comisiones de mantenimiento ni condiciones de vinculación. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita y acceso a una amplia red de cajeros automáticos en España. Además, los clientes pueden disfrutar de descuentos exclusivos en marcas asociadas y eventos culturales, así como de funcionalidades como Bizum y pagos móviles. La apertura de la cuenta se realiza completamente online, requiriendo solo un dispositivo con cámara y conexión a internet.

Comparativas de las cuentas remuneradas de CaixaBank y Trade Republic

Trade Republic no ofrece cuentas conjuntas en España. Cada cliente debe operar a través de su propia cuenta individual.

CaixaBank ofrece la posibilidad de abrir cuentas conjuntas, permitiendo hasta cuatro titulares por cuenta. Estas cuentas pueden configurarse como indistintas, donde cualquier titular puede operar de forma independiente, o mancomunadas, que requieren la autorización conjunta para ciertas operaciones. Son ideales para parejas, familias o socios que desean gestionar gastos comunes de manera transparente. La apertura puede realizarse online o en oficinas, y es necesario que todos los titulares presenten su documentación y firmen el contrato correspondiente. Además, estas cuentas están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular.

Cuenta para estudiantes Trade Republic vs Cuenta para estudiantes CaixaBank

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para estudiantes en España.

CaixaBank, a través de su marca digital imagin, ofrece la cuenta imaginTeens dirigida a estudiantes de 12 a 17 años. Esta cuenta es 100% digital y sin comisiones, permitiendo a los jóvenes gestionar su dinero de manera autónoma mediante una app intuitiva. Incluye una tarjeta de débito gratuita y acceso a servicios como Bizum a partir de los 14 años. Los padres o tutores legales pueden supervisar la cuenta y establecer límites de gasto desde la app CaixaBankNow. Además, la cuenta ofrece contenidos educativos y descuentos exclusivos en actividades culturales y de ocio, fomentando la educación financiera y el ahorro responsable entre los jóvenes.

Cuenta para empresas de Trade Republic vs Cuenta para empresas de CaixaBank

Trade Republic no ofrece cuentas para empresas en España.

CaixaBank ofrece cuentas diseñadas específicamente para empresas, adaptadas a las necesidades de cada negocio. Estas cuentas permiten realizar operaciones como depósitos, retiros, transferencias y acceder a servicios personalizados que ayudan a gestionar las finanzas de forma eficiente. Además, proporcionan acceso a una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo financiación, seguros y soluciones de comercio exterior, todo gestionado a través de su plataforma digital CaixaBankNow. La apertura de estas cuentas puede realizarse online o en oficinas, y es necesario presentar la documentación correspondiente que acredite la actividad empresarial. Con una red de más de 220 oficinas especializadas y un equipo de gestores expertos, CaixaBank se posiciona como un socio estratégico para las empresas en España.