Trade Republic vs Monese: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes cuál elegir entre Trade Republic frente a Monese? En esta comparativa te explicamos las propuestas de ambos bancos en productos clave como cuentas, tarjetas, hipotecas o comisiones. Descubre con nosotros la opción ideal según tu perfil.

Información actualizada el 17 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Trade Republic

Tu experto: Xavier Tarrasó

Monese

Comisión de mantenimiento: No
Cuenta online gratuita: Sí
Red de cajeros: Global (Mastercard)
Red de cajeros: £85,000
Valoración: 4,2/5

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Abre cuenta con Monese si:

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¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Trade Republic y Monese

En Finantres examinamos los actores bancarios más importantes considerando criterios claros y medibles como costes, navegabilidad, catálogo de productos y entorno online. Revisamos cada detalle para que cuentes con una guía completa y fiable antes de tomar una decisión. Tras comparar cada característica en profundidad, hemos seleccionado un ganador, que se posiciona como la alternativa más completa y competitiva.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Trade Republic

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Trade Republic y Monese

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

Comparativa de cuentas nómina entre Trade Republic y Monese

¿Tienen cuenta para autónomos?

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Trade Republic y Monese

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Trade Republic y Monese

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Trade Republic y Monese

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Trade Republic y Monese

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Trade Republic y Monese

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Trade Republic y Monese

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas conjuntas entre Trade Republic y Monese

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Trade Republic y Monese

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

¿Tienen cuenta para empresas?

❌ No

✅ Sí (solo para empresas registradas en Rei❌ No Unido)

Comparativa de cuentas para empresas entre Trade Republic y Monese

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Trade Republic

Comisión por descubierto: No aplica, ya que no se permite operar con saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplica comisión específica; las operaciones se rechazan si no hay saldo suficiente.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No se cobra ninguna comisión de mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Se aplica una comisión de 1 € por retiradas inferiores a 100 €; retiradas superiores son gratuitas.
Transferencias SEPA en euros: Gratuitas para transferencias hacia y desde cuentas españolas.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; solo se permiten transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Gratuito en cajeros Visa para retiradas superiores a 100 €; 1 € de comisión si el importe es menor.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: No disponible, ya que Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

Comisiones en Monese

Comisión por descubierto: No disponible, no permite descubiertos.
Comisión por fondos insuficientes: No aplica, transacciones rechazadas si no hay saldo.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Plan Simple 0 €/mes, Plan Classic 7,95 €/mes, Plan Premium 14,95 €/mes.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Plan Simple 2 % por retirada, Plan Classic hasta 900 €/mes sin comisión y luego 2 %, Plan Premium hasta 2.500 €/mes sin comisión y luego 2 %.
Transferencias SEPA en euros: Plan Simple 1 € por transferencia, Classic y Premium gratuitas.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Plan Simple 2 % del importe, Plan Classic 0,5 %, Plan Premium gratuitas.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Plan Simple 2 % por retirada, Plan Classic hasta 900 €/mes sin comisión y luego 2 %, Plan Premium hasta 2.500 €/mes sin comisión y luego 2 %.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: No aplica, no ofrecen tarjeta de crédito.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

Actualmente no está disponible, pero se espera su integración próximamente.

No; Monese no es compatible con Bizum.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, ofrecen una tarjeta de débito Visa, tanto en versión virtual como física.

Sí; ofrece una tarjeta de débito Mastercard física y virtual.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

No; actualmente, Monese no ofrece tarjetas de crédito.

Red de cajeros automáticos

Cajeros Visa

Global (Mastercard)

Bono de bienvenida

No hay un bono de bienvenida estándar, pero ocasionalmente lanzan promociones puntuales.

Sí; Monese ofrece promociones de bienvenida, como bonos por invitación, que pueden variar según la campaña vigente.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, la tarjeta es compatible con Apple Pay y Google Pay.

Sí; las tarjetas de Monese son compatibles con Apple Pay y Google Pay.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Ofrecen atención al cliente a través de chat en la aplicación y correo electrónico, pero no es 24/7 ni presencial.

Sí; el soporte está disponible 24/7 a través del chat en la app. También ofrecen atención telefónica en horario laboral.

¿Ofrecen préstamos?

No, actualmente no ofrecen servicios de préstamos.

Sí; Monese ofrece un servicio llamado «Constructor Crediticio» para ayudar a mejorar tu historial crediticio.

¿Dan hipotecas?

No, Trade Republic no ofrece hipotecas.

No; Monese no ofrece productos hipotecarios.

¿Se puede contratar seguros?

No, no disponen de productos de seguros.

Sí; Monese ofrece seguros a través de su plataforma, disponibles para los usuarios en España.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

Sí, permiten invertir en acciones, ETFs, bonos y criptomonedas directamente desde su plataforma.

No; actualmente, Monese no ofrece servicios de inversión desde su plataforma.

Cuenta online Trade Republic vs Cuenta online Monese

La cuenta online de Trade Republic en España se presenta como una solución integral para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única plataforma digital. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Además, la cuenta ofrece una remuneración competitiva sobre el saldo disponible, sin necesidad de cumplir con condiciones adicionales ni límites de importe. La integración de una tarjeta de débito gratuita permite realizar pagos y retiradas de efectivo en cajeros compatibles, facilitando el acceso a los fondos. La gestión fiscal automatizada simplifica las obligaciones tributarias, ya que la plataforma se encarga de aplicar las retenciones correspondientes y proporcionar la documentación necesaria para la declaración de la renta. En conjunto, la cuenta online de Trade Republic se posiciona como una opción atractiva para quienes desean una experiencia bancaria moderna, eficiente y centrada en el cliente.

La cuenta online de Monese está diseñada para ofrecer una experiencia bancaria completamente digital, accesible desde su aplicación móvil. Permite gestionar múltiples divisas, realizar transferencias internacionales y controlar gastos en tiempo real. Sin embargo, es importante tener en cuenta que Monese no proporciona un IBAN español, lo que puede generar inconvenientes al domiciliar ciertos pagos en España. Además, algunas operaciones, como las transferencias SEPA y las retiradas de efectivo, pueden conllevar comisiones según el plan elegido. A pesar de estas limitaciones, la cuenta ofrece una solución práctica para quienes buscan una alternativa bancaria flexible y sin complicaciones.

Cuenta nómina Trade Republic vs Cuenta nómina Monese

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta nómina específica en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios domiciliar ingresos y recibos, incluyendo potencialmente la nómina. Esta funcionalidad facilita el uso de la cuenta como principal para la gestión diaria de las finanzas personales. Aunque no existe una cuenta nómina diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

No tiene.

Cuenta remunerada Trade Republic vs Cuenta remunerada Monese

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta remunerada de Trade Republic en España destaca por ofrecer una rentabilidad atractiva sin necesidad de cumplir con requisitos adicionales, como domiciliar la nómina o contratar productos vinculados. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden gestionar sus finanzas de manera más eficiente, facilitando transferencias y domiciliaciones. Además, la cuenta permite la retirada de fondos en cualquier momento sin penalizaciones, lo que proporciona una flexibilidad superior a la de los depósitos a plazo fijo tradicionales. Los intereses se calculan diariamente y se abonan mensualmente, permitiendo a los clientes maximizar el rendimiento de su dinero sin complicaciones. La plataforma también ofrece herramientas adicionales, como el redondeo automático de compras y un sistema de «saveback» del 1% en pagos con tarjeta, que se reinvierte en productos financieros. En conjunto, esta cuenta se presenta como una opción sólida para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única solución digital.

No tiene.

Cuenta para autónomos en Trade Republic vs Cuenta para autónomos en Monese

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta específica para autónomos en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Aunque no existe una cuenta para autónomos diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

No tiene.

Cuenta para menores de Trade Republic vs Cuenta para menores de Monese

Trade Republic no ofrece cuentas específicas para menores de edad en España.

No tiene.

Cuenta para pensionistas de Trade Republic vs Cuenta para pensionistas de Monese

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para domiciliar la pensión en España.

Monese permite domiciliar la pensión en sus cuentas, lo que la convierte en una opción útil para quienes reciben ingresos periódicos y buscan gestionarlos de forma sencilla desde el móvil. Aunque no es una cuenta pensada específicamente para pensionistas, ofrece funcionalidades básicas como notificaciones en tiempo real, tarjeta Mastercard y acceso a transferencias SEPA, facilitando el control de la pensión sin necesidad de acudir a una oficina física.

Cuenta para extranjeros en Trade Republic vs Cuenta para extranjeros en Monese

Trade Republic permite a ciudadanos extranjeros abrir una cuenta en España, siempre que cumplan con los requisitos de identificación establecidos. Los ciudadanos de la Unión Europea, del Espacio Económico Europeo y de Suiza pueden registrarse sin necesidad de presentar un permiso de residencia. Sin embargo, aquellos provenientes de otros países deben proporcionar un permiso de residencia válido, ya sea temporal o permanente. Con la reciente incorporación del IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad, lo que facilita la operativa bancaria para residentes extranjeros en España.

La cuenta para extranjeros de Monese está pensada para facilitar la inclusión financiera de quienes llegan a España o Europa sin historial bancario local. No exige prueba de dirección ni historial crediticio, lo que la hace accesible para recién llegados, trabajadores internacionales o estudiantes. Además, ofrece IBAN europeo, soporte multilingüe y posibilidad de operar en varias divisas, lo que simplifica la gestión del dinero entre países. Todo se gestiona desde una app intuitiva, lo que permite abrir la cuenta desde el móvil en pocos minutos.

Cuenta joven Trade Republic vs Cuenta joven Monese

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para jóvenes en España.

El banco no tiene.

Comparativas de las cuentas remuneradas de Monese y Trade Republic

Trade Republic no ofrece cuentas conjuntas en España. Cada cliente debe operar a través de su propia cuenta individual.

La cuenta conjunta de Monese permite que dos personas gestionen una misma cuenta desde sus respectivos móviles, ideal para parejas o compañeros de piso que comparten gastos. Ambas partes disponen de su propia tarjeta, acceso completo a la app y notificaciones en tiempo real, lo que facilita el control del dinero compartido. El proceso para abrirla es sencillo y se puede realizar desde la app, siempre que ambos usuarios ya tengan una cuenta individual activa en Monese.

Cuenta para estudiantes Trade Republic vs Cuenta para estudiantes Monese

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para estudiantes en España.

Monese ofrece una cuenta adecuada para estudiantes internacionales que llegan a España, ya que no exige requisitos complejos como prueba de domicilio o historial crediticio local. Es posible abrir la cuenta desde el móvil en pocos minutos, recibir una tarjeta Mastercard y gestionar los gastos diarios desde la app. Esta opción resulta útil para jóvenes que necesitan una cuenta funcional desde el primer día, especialmente si aún no han obtenido un NIE o no tienen acceso a la banca tradicional.