Vivid Money vs Trade Republic: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes cuál elegir entre Vivid Money frente a Trade Republic? En este análisis analizamos qué ofrece cada banco en categorías esenciales como hipotecas, tarjetas, comisiones y cuentas. Te ayudamos a descubrir qué opción se ajusta más a tus necesidades.

Información actualizada el 22 de agosto de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Vivid Money

Rentabilidad por tu dinero: 4 %
Comisión de mantenimiento: 3,90 €/mes (solo si no se cumple con al menos una transacción mensual o mantener un saldo mínimo de 1.000 €).
Cuenta online gratuita: Sí (cumpliendo las condiciones mencionadas).
Red de cajeros: Retiradas gratuitas hasta 200 €/mes (mínimo 50 € por operación); a partir de ese límite, se aplica una comisión del 3%.
Red de cajeros: 100.000 €
Valoración: 4,4/5

Tu experto: Xavier Tarrasó

Trade Republic

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Este banco es para ti si buscas invertir desde España de forma sencilla, sin complicaciones técnicas y con comisiones casi nulas. Ideal si quieres controlar tu dinero desde el móvil y aprovechar productos financieros innovadores.

¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Vivid Money y Trade Republic

En Finantres examinamos los principales bancos considerando criterios claros y medibles como comisiones, usabilidad, productos ofrecidos y experiencia digital. Desglosamos cada detalle para que dispongas de toda la información necesaria antes de dar el siguiente paso. Tras analizar todos los puntos relevantes, hemos seleccionado un ganador, que destaca por ser la opción más ventajosa en esta comparativa.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Trade Republic

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Vivid Money y Trade Republic

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

Comparativa de cuentas nómina entre Vivid Money y Trade Republic

¿Tienen cuenta para autónomos?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Vivid Money y Trade Republic

¿Tienen cuenta de remunerada?

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Vivid Money y Trade Republic

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Vivid Money y Trade Republic

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Vivid Money y Trade Republic

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Vivid Money y Trade Republic

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Vivid Money y Trade Republic

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

Comparativa de cuentas conjuntas entre Vivid Money y Trade Republic

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Vivid Money y Trade Republic

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

¿Tienen cuenta para empresas?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas para empresas entre Vivid Money y Trade Republic

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Vivid Money

Comisión por descubierto: No aplica, ya que no permite operar en negativo.
Comisión por fondos insuficientes: No se cobra; las operaciones sin saldo suficiente son rechazadas.
Comisión de mantenimiento de cuenta: 3,90 €/mes si no se realiza al menos un pago con tarjeta al mes o no se mantiene un saldo mínimo de 1.000 €.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Gratis hasta 200 €/mes; luego, 3% por operación.
Transferencias SEPA en euros: Sin comisiones.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Comisión de 30 € por transferencia internacional.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Gratis hasta 200 €/mes; luego, 3% por operación.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: No disponible; Vivid Money no ofrece tarjetas de crédito.

Comisiones en Trade Republic

Comisión por descubierto: No aplica, ya que no se permite operar con saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplica comisión específica; las operaciones se rechazan si no hay saldo suficiente.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No se cobra ninguna comisión de mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Se aplica una comisión de 1 € por retiradas inferiores a 100 €; retiradas superiores son gratuitas.
Transferencias SEPA en euros: Gratuitas para transferencias hacia y desde cuentas españolas.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): No disponibles; solo se permiten transferencias en euros dentro de la zona SEPA.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Gratuito en cajeros Visa para retiradas superiores a 100 €; 1 € de comisión si el importe es menor.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: No disponible, ya que Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

No, actualmente Vivid Money no es compatible con Bizum.

Actualmente no está disponible, pero se espera su integración próximamente.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, ofrece tarjetas de débito virtuales y físicas, incluyendo opciones metálicas.

Sí, ofrecen una tarjeta de débito Visa, tanto en versión virtual como física.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Vivid Money no proporciona tarjetas de crédito.

No, Trade Republic no ofrece tarjetas de crédito.

Red de cajeros automáticos

Retiradas gratuitas hasta 200 €/mes (mínimo 50 € por operación); a partir de ese límite, se aplica una comisión del 3%.

Cajeros Visa

Bono de bienvenida

Sí, ofrece bonificaciones por registro y uso inicial, sujetas a condiciones promocionales.

No hay un bono de bienvenida estándar, pero ocasionalmente lanzan promociones puntuales.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, las tarjetas de Vivid son compatibles con Apple Pay y Google Pay.

Sí, la tarjeta es compatible con Apple Pay y Google Pay.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Sí, brinda atención al cliente 24/7 a través de chat en la aplicación y correo electrónico.

Ofrecen atención al cliente a través de chat en la aplicación y correo electrónico, pero no es 24/7 ni presencial.

¿Ofrecen préstamos?

Sí, disponen de préstamos personales con condiciones específicas.

No, actualmente no ofrecen servicios de préstamos.

¿Dan hipotecas?

No, actualmente no ofrecen productos hipotecarios.

No, Trade Republic no ofrece hipotecas.

¿Se puede contratar seguros?

No, Vivid Money no ofrece servicios de seguros en este momento.

No, no disponen de productos de seguros.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

Sí, permite invertir en acciones, ETFs y criptomonedas directamente desde la aplicación.

Sí, permiten invertir en acciones, ETFs, bonos y criptomonedas directamente desde su plataforma.

Cuenta online Vivid Money vs Cuenta online Trade Republic

La cuenta online de Vivid Money en España es una opción digital avanzada que permite gestionar tus finanzas desde una aplicación móvil intuitiva. Ofrece la posibilidad de crear múltiples subcuentas, conocidas como “pockets”, cada una con su propio IBAN, facilitando la organización de tus gastos y ahorros. Además, permite operar en más de 100 divisas, realizar transferencias instantáneas y acceder a programas de cashback en diversas compras. La cuenta incluye una tarjeta de débito Visa, disponible en formato virtual o físico, y proporciona herramientas para invertir en acciones, ETFs y criptomonedas directamente desde la app. Con diferentes planes disponibles, desde una opción gratuita hasta suscripciones con beneficios adicionales, Vivid Money se adapta a las necesidades de usuarios que buscan una experiencia bancaria moderna y flexible.

La cuenta online de Trade Republic en España se presenta como una solución integral para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única plataforma digital. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Además, la cuenta ofrece una remuneración competitiva sobre el saldo disponible, sin necesidad de cumplir con condiciones adicionales ni límites de importe. La integración de una tarjeta de débito gratuita permite realizar pagos y retiradas de efectivo en cajeros compatibles, facilitando el acceso a los fondos. La gestión fiscal automatizada simplifica las obligaciones tributarias, ya que la plataforma se encarga de aplicar las retenciones correspondientes y proporcionar la documentación necesaria para la declaración de la renta. En conjunto, la cuenta online de Trade Republic se posiciona como una opción atractiva para quienes desean una experiencia bancaria moderna, eficiente y centrada en el cliente.

Cuenta nómina Vivid Money vs Cuenta nómina Trade Republic

Vivid Money no ofrece una cuenta nómina tradicional en España. Sin embargo, su cuenta estándar permite domiciliar ingresos recurrentes, como nóminas o pensiones, sin requerir condiciones específicas ni aplicar comisiones por ello. Esta flexibilidad la convierte en una opción atractiva para quienes desean centralizar sus ingresos en una cuenta digital moderna, con funcionalidades adicionales como cashback y herramientas de inversión, sin las restricciones habituales de las cuentas nómina convencionales.

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta nómina específica en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios domiciliar ingresos y recibos, incluyendo potencialmente la nómina. Esta funcionalidad facilita el uso de la cuenta como principal para la gestión diaria de las finanzas personales. Aunque no existe una cuenta nómina diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

Cuenta remunerada Vivid Money vs Cuenta remunerada Trade Republic

TAE (Tasa Anual Equivalente)

4 %

2,02%

Vivid Money ofrece una cuenta remunerada en España, diseñada para usuarios que buscan rentabilizar su saldo sin complicaciones. Esta cuenta permite obtener intereses sobre los fondos depositados, con condiciones que varían según el plan elegido. Además, los usuarios pueden beneficiarse de otras funcionalidades como cashback en compras y la posibilidad de invertir directamente desde la aplicación. Es importante destacar que, aunque la cuenta ofrece rentabilidad, esta puede estar sujeta a cambios y promociones temporales, por lo que se recomienda revisar las condiciones actuales antes de contratar.

La cuenta remunerada de Trade Republic en España destaca por ofrecer una rentabilidad atractiva sin necesidad de cumplir con requisitos adicionales, como domiciliar la nómina o contratar productos vinculados. Con la reciente incorporación de un IBAN español, los usuarios pueden gestionar sus finanzas de manera más eficiente, facilitando transferencias y domiciliaciones. Además, la cuenta permite la retirada de fondos en cualquier momento sin penalizaciones, lo que proporciona una flexibilidad superior a la de los depósitos a plazo fijo tradicionales. Los intereses se calculan diariamente y se abonan mensualmente, permitiendo a los clientes maximizar el rendimiento de su dinero sin complicaciones. La plataforma también ofrece herramientas adicionales, como el redondeo automático de compras y un sistema de “saveback” del 1% en pagos con tarjeta, que se reinvierte en productos financieros. En conjunto, esta cuenta se presenta como una opción sólida para quienes buscan combinar ahorro e inversión en una única solución digital.

Cuenta para autónomos en Vivid Money vs Cuenta para autónomos en Trade Republic

La cuenta para autónomos de Vivid Money en España está diseñada para ofrecer una solución bancaria digital integral y flexible. Permite gestionar las finanzas profesionales mediante una aplicación móvil intuitiva, facilitando la creación de subcuentas con IBAN español para organizar ingresos y gastos. Además, ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales, transferencias SEPA gratuitas y la posibilidad de obtener cashback en compras relacionadas con la actividad profesional. La cuenta también incluye herramientas para emitir facturas y controlar gastos, adaptándose a las necesidades específicas de los trabajadores por cuenta propia.

Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta específica para autónomos en España. Sin embargo, desde junio de 2025, la entidad ha comenzado a operar con IBAN español, lo que permite a los usuarios realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad. Aunque no existe una cuenta para autónomos diferenciada, la cuenta actual permite la domiciliación de ingresos, lo que la hace adecuada para quienes buscan centralizar sus operaciones bancarias en una sola plataforma digital.

Cuenta para menores de Vivid Money vs Cuenta para menores de Trade Republic

Vivid Money no ofrece cuentas para menores de edad en España.

Trade Republic no ofrece cuentas específicas para menores de edad en España.

Cuenta para pensionistas de Vivid Money vs Cuenta para pensionistas de Trade Republic

Vivid Money permite domiciliar la pensión en España mediante adeudos directos SEPA, facilitando la recepción de pagos recurrentes como pensiones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que actualmente no permite domiciliar recibos de la Seguridad Social, lo que puede limitar su utilidad para algunos usuarios.

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para domiciliar la pensión en España.

Cuenta para extranjeros en Vivid Money vs Cuenta para extranjeros en Trade Republic

Vivid Money permite a los residentes extranjeros en España abrir una cuenta bancaria digital sin necesidad de presentar un NIE o DNI español, siempre que puedan verificar su identidad con un pasaporte válido. El proceso de apertura se realiza completamente en línea a través de su aplicación móvil, lo que facilita el acceso a sus servicios desde cualquier lugar. La cuenta ofrece funcionalidades como IBAN europeo, tarjetas de débito físicas y virtuales, y la posibilidad de operar en múltiples divisas, lo que la convierte en una opción atractiva para expatriados, nómadas digitales y cualquier persona que busque una solución bancaria flexible y sin complicaciones en España.

Trade Republic permite a ciudadanos extranjeros abrir una cuenta en España, siempre que cumplan con los requisitos de identificación establecidos. Los ciudadanos de la Unión Europea, del Espacio Económico Europeo y de Suiza pueden registrarse sin necesidad de presentar un permiso de residencia. Sin embargo, aquellos provenientes de otros países deben proporcionar un permiso de residencia válido, ya sea temporal o permanente. Con la reciente incorporación del IBAN español, los usuarios pueden realizar transferencias nacionales, domiciliar pagos y gestionar su dinero con mayor facilidad, lo que facilita la operativa bancaria para residentes extranjeros en España.

Cuenta joven Vivid Money vs Cuenta joven Trade Republic

Vivid Money no ofrece cuentas específicas para jóvenes en España.

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para jóvenes en España.

Comparativas de las cuentas remuneradas de Trade Republic y Vivid Money

Vivid Money no ofrece cuentas conjuntas tradicionales en España. Sin embargo, permite crear “pockets compartidos”, que son subcuentas con IBAN individual que pueden ser compartidas con hasta cinco personas. Cada participante debe tener una cuenta individual en Vivid para acceder al pocket compartido, lo que facilita la gestión de gastos comunes sin necesidad de una cuenta conjunta formal. Es importante destacar que esta funcionalidad puede no estar disponible en todos los planes o regiones, por lo que se recomienda consultar las condiciones actuales en la aplicación o el sitio web de Vivid Money.

Trade Republic no ofrece cuentas conjuntas en España. Cada cliente debe operar a través de su propia cuenta individual.

Cuenta para estudiantes Vivid Money vs Cuenta para estudiantes Trade Republic

Vivid Money no ofrece cuentas específicas para estudiantes en España.

Trade Republic no ofrece una cuenta específica para estudiantes en España.

Cuenta para empresas de Vivid Money vs Cuenta para empresas de Trade Republic

La cuenta para empresas de Vivid Money en España ofrece una solución bancaria digital integral, diseñada para satisfacer las necesidades de autónomos, pymes y grandes corporaciones. Con una gestión 100% online, permite la creación de múltiples subcuentas con IBAN europeo, emisión de tarjetas físicas y virtuales para el equipo, y acceso a herramientas de facturación e integraciones contables. Además, ofrece funcionalidades como cashback en compras empresariales y la posibilidad de obtener rentabilidad sobre el saldo no invertido, adaptándose a las exigencias del entorno empresarial moderno.

Trade Republic no ofrece cuentas para empresas en España.