Wise vs Banco Mediolanum: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes cuál elegir entre Wise o Banco Mediolanum? En este análisis te detallamos las propuestas de ambos bancos en cuestiones importantes como cuentas, tarjetas, hipotecas o comisiones. Te guiamos para encontrar la alternativa que más te conviene.

Información actualizada el 17 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Wise

Cuenta online gratuita: Sí
Red de cajeros: Cualquier cajero; 2 retiradas gratis hasta 200 €/mes, luego 1,75% + 0,50 € por retirada
Red de cajeros: No aplica (sin cobertura de fondo de garantía de depósitos)
Valoración: 4,4/5

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Mediolanum

Comisión de mantenimiento: Variable (0 € a 8 €/mes)
Cuenta online gratuita: Sí
Red de cajeros: Más de 18.000
Red de cajeros: 100.000 €
Valoración: 3,2/5

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El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Wise

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

Comparativa de cuentas online entre Wise y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas nómina entre Wise y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta para autónomos?

✅ Sí

Comparativa de cuentas de autónomos entre Wise y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta de remunerada?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas remuneradas entre Wise y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para menores entre Wise y Banco Mediolanum

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Wise y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Wise y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas para jovenes entre Wise y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas conjuntas entre Wise y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

✅ Sí

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Wise y Banco Mediolanum

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

¿Tienen cuenta para empresas?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para empresas entre Wise y Banco Mediolanum

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Wise

Comisión por descubierto: No se permite el descubierto; las operaciones se rechazan si no hay saldo suficiente.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplica; las transacciones simplemente no se procesan si no hay fondos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No hay comisiones de mantenimiento; la cuenta es gratuita.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Wise no cobra por el uso de cajeros ajenos, pero el propietario del cajero puede aplicar su propia comisión.
Transferencias SEPA en euros: Aplican comisiones bajas y transparentes, que varían según el importe y método de pago.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Comisión variable desde aproximadamente 0,41%, dependiendo de la divisa y método de pago.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Dos retiradas gratuitas al mes hasta 200 €; a partir de ahí, 0,50 € por retirada y 1,75% sobre el importe retirado.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Wise no ofrece tarjetas de crédito, por lo que no aplica.

Comisiones en Banco Mediolanum

Comisión por descubierto: Se aplica una comisión si el saldo de tu cuenta es negativo y no tienes un acuerdo de descubierto previamente establecido.
Comisión por fondos insuficientes: Se aplica una comisión si realizas una operación que excede el saldo disponible en tu cuenta.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Varía según el tipo de cuenta. Algunas cuentas no tienen comisión, mientras que otras pueden llegar a 8 € mensuales, con posibilidad de exención cumpliendo ciertas condiciones.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Las primeras cuatro retiradas mensuales de importe igual o superior a 100 € están bonificadas hasta un máximo de 3 € por operación.
Transferencias SEPA en euros: Gratuitas para transferencias nacionales y transferencias en euros a la UE hasta 50.000 €, especialmente si se tiene domiciliada la nómina.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Se aplica una comisión del 0,4 % sobre el importe, con un mínimo de 3 € y un máximo de 300 €, más posibles gastos de corresponsalía.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Las primeras cuatro retiradas mensuales en cajeros ajenos de importe igual o superior a 100 € están bonificadas hasta un máximo de 3 € por operación.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Se aplica una comisión del 2,8 % sobre el importe retirado, con un mínimo de 1,70 €, más la comisión que cobre la entidad propietaria del cajero.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

No, Wise no es compatible con Bizum.

Sí, Banco Mediolanum ofrece Bizum para enviar y recibir dinero de forma instantánea a través de su aplicación móvil.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, Wise ofrece una tarjeta de débito multidivisa vinculada a su cuenta.

Sí, disponen de la tarjeta Visa Débito, aceptada en comercios y cajeros, con tecnología Contactless y sin cuota de emisión.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Wise no ofrece tarjetas de crédito.

Sí, ofrecen varias tarjetas de crédito, como la Visa Classic y Visa Oro, con opciones de pago flexible y servicios adicionales.

Red de cajeros automáticos

Cualquier cajero; 2 retiradas gratis hasta 200 €/mes, luego 1,75% + 0,50 € por retirada

Más de 18.000

Bono de bienvenida

Sí, Wise ofrece promociones como transferencias gratuitas o descuentos en la primera operación.

Sí, en ocasiones ofrecen promociones de bienvenida, como depósitos a plazo con condiciones especiales para nuevos clientes.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, la tarjeta de Wise es compatible con Apple Pay y Google Pay.

Sí, las tarjetas de Banco Mediolanum son compatibles con Google Pay y Apple Pay, permitiendo pagos móviles seguros.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Sí, Wise ofrece soporte 24/7 a través de chat, correo electrónico y teléfono. El soporte es por chat, correo electrónico y teléfono; no ofrecen atención presencial.

Sí, ofrecen atención telefónica 24/7 a través del número 900 800 108, además de soporte por correo electrónico y a través de su red de asesores personales.

¿Ofrecen préstamos?

No, Wise no ofrece servicios de préstamos.

Sí, disponen de préstamos personales como el Préstamo Nómina y el Freedom Plus, con condiciones adaptadas a las necesidades del cliente.

¿Dan hipotecas?

No, Wise no proporciona servicios hipotecarios.

Sí, ofrecen hipotecas tradicionales y verdes, incluyendo opciones a tipo fijo, variable y mixto, adaptadas a diferentes perfiles de clientes.

¿Se puede contratar seguros?

No, Wise no ofrece productos de seguros.

Sí, Banco Mediolanum ofrece una gama de seguros, incluyendo de vida, salud y hogar, gestionables a través de su plataforma digital.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

Sí, Wise permite invertir a través de su servicio «Intereses», gestionado por Wise Assets Europe AS.

Sí, permiten realizar inversiones en fondos, planes de pensiones y otros productos financieros, con asesoramiento personalizado.

Cuenta online Wise vs Cuenta online Banco Mediolanum

La cuenta online de Wise en España es una solución digital pensada para quienes necesitan operar en múltiples divisas de forma eficiente y sin complicaciones. Ofrece una cuenta multidivisa que permite gestionar más de 40 monedas diferentes desde una sola plataforma, facilitando transferencias internacionales y pagos en distintas divisas. Además, proporciona datos bancarios locales en varias regiones, incluyendo la eurozona, Reino Unido y Estados Unidos, lo que permite recibir pagos como si se tuviera una cuenta local en esos países. La cuenta se gestiona completamente online, sin necesidad de acudir a oficinas físicas, y está diseñada para ser transparente, mostrando siempre las comisiones aplicables antes de realizar cualquier operación. Aunque no ofrece productos tradicionales como préstamos o hipotecas, su enfoque se centra en facilitar las operaciones internacionales y la gestión de múltiples divisas, siendo una opción atractiva para viajeros, expatriados y freelancers que operan en el mercado global.

La Cuenta Única de Banco Mediolanum es una cuenta corriente digital diseñada para quienes buscan una operativa diaria sin complicaciones y con beneficios adicionales. Ofrece una exención de comisiones de mantenimiento durante los tres primeros meses, y posteriormente, si se cumplen ciertos requisitos como domiciliar ingresos recurrentes o mantener un saldo mínimo en productos gestionados. Incluye tarjetas de débito y crédito sin coste de emisión ni mantenimiento, transferencias nacionales y SEPA gratuitas hasta un límite establecido, y acceso a servicios como Bizum y banca móvil. Además, proporciona atención personalizada a través de su red de Family Bankers, combinando la comodidad de la banca digital con un asesoramiento cercano y especializado.

Cuenta nómina Wise vs Cuenta nómina Banco Mediolanum

Wise no ofrece una cuenta nómina tradicional en España. Aunque su cuenta multidivisa permite recibir ingresos recurrentes, como nóminas o pensiones, mediante domiciliaciones SEPA, no proporciona beneficios específicos asociados a las cuentas nómina, como bonificaciones por domiciliación o condiciones preferentes en otros productos financieros. Además, la cuenta de Wise no cuenta con un IBAN español, lo que puede generar inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir la nómina, ya que algunas empresas en España podrían rechazar IBANs extranjeros, a pesar de que la normativa SEPA exige su aceptación. Por lo tanto, si buscas una cuenta para domiciliar tu nómina y aprovechar beneficios adicionales, Wise puede no ser la opción más adecuada.

La Cuenta Nómina de Banco Mediolanum es una opción atractiva para quienes buscan una gestión financiera eficiente y sin complicaciones. Al domiciliar ingresos recurrentes, los clientes pueden beneficiarse de ventajas como la exención de comisiones en administración y mantenimiento de la cuenta, transferencias nacionales y en euros dentro de la UE hasta cierto límite, ingresos de cheques en euros y emisión de cheques bancarios. Además, se ofrece acceso gratuito a tarjetas de débito y crédito, reintegros a débito en cajeros automáticos, notificaciones móviles y servicios de banca telefónica, móvil e internet. Este servicio también brinda acceso a productos exclusivos como préstamos personales y la Hipoteca Freedom, todo ello con el respaldo de un asesor financiero personal que proporciona un acompañamiento cercano y especializado.

Cuenta remunerada Wise vs Cuenta remunerada Banco Mediolanum

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Wise ofrece una funcionalidad denominada «Intereses», que permite a los usuarios generar rendimientos sobre los saldos en euros, dólares y libras esterlinas. Este servicio no es una cuenta remunerada tradicional, sino una opción de inversión en fondos monetarios de bajo riesgo gestionados por entidades como BlackRock. Los intereses se calculan y abonan diariamente, y el dinero permanece disponible para su uso en cualquier momento, ofreciendo flexibilidad y liquidez. Es importante destacar que, al tratarse de una inversión, los rendimientos no están garantizados y el capital está sujeto a riesgos de mercado. Además, este producto no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que no es una alternativa directa a una cuenta de ahorro convencional en España.

Banco Mediolanum ofrece la Cuenta Freedom, una cuenta remunerada diseñada para nuevos clientes que buscan rentabilizar sus ahorros con condiciones atractivas. Durante los primeros seis meses, ofrece una remuneración competitiva para saldos comprendidos entre 15.000 y 100.000 euros. Para mantener la exención de comisiones y seguir disfrutando de ventajas adicionales, es necesario cumplir ciertos requisitos, como mantener un saldo medio mínimo o tener productos gestionados por un valor determinado. La cuenta incluye tarjetas de débito y crédito sin coste de emisión ni mantenimiento, transferencias nacionales y SEPA gratuitas hasta un límite establecido, y acceso a servicios como Bizum y banca móvil. Además, proporciona atención personalizada a través de su red de Family Bankers, combinando la comodidad de la banca digital con un asesoramiento cercano y especializado.

Cuenta para autónomos en Wise vs Cuenta para autónomos en Banco Mediolanum

La cuenta para autónomos de Wise, conocida como Wise Business, es una solución digital diseñada para profesionales que operan en múltiples divisas y necesitan gestionar pagos internacionales de forma eficiente. Permite mantener saldos en más de 50 monedas y ofrece datos bancarios locales en 10 países, facilitando la recepción de pagos como si se tratara de transferencias locales. Además, integra herramientas de facturación y se conecta con plataformas de contabilidad como Xero y QuickBooks, lo que simplifica la gestión financiera. La cuenta no tiene comisiones mensuales y se puede abrir completamente online, aunque requiere un pago único para su activación. Es una opción atractiva para autónomos en España que buscan una alternativa ágil y económica a la banca tradicional, especialmente si trabajan con clientes o proveedores internacionales.

La Cuenta Emprendedores de Banco Mediolanum está diseñada para autónomos y pequeñas empresas que buscan separar sus finanzas personales de las profesionales. Ofrece tarjetas de débito y crédito sin coste de emisión ni mantenimiento, transferencias nacionales y SEPA gratuitas hasta un límite establecido, y acceso a servicios como Bizum y banca móvil. Además, proporciona atención personalizada a través de su red de Family Bankers, combinando la comodidad de la banca digital con un asesoramiento cercano y especializado.

Cuenta para menores de Wise vs Cuenta para menores de Banco Mediolanum

Wise no ofrece cuentas para menores de edad en España.

Banco Mediolanum ofrece Mi Propia Cuenta, una cuenta diseñada para menores de hasta 18 años que busca fomentar el hábito del ahorro desde edades tempranas. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración y permite realizar transferencias nacionales y en euros a países del Espacio Económico Europeo sin coste adicional. Los ingresos de efectivo y cheques en oficinas propias son gratuitos, y se permite un número limitado de operaciones gratuitas al año en oficinas concertadas. Además, al alcanzar la mayoría de edad, la cuenta se convierte automáticamente en la Cuenta Cero, adaptándose a las nuevas necesidades del titular.

Cuenta para pensionistas de Wise vs Cuenta para pensionistas de Banco Mediolanum

Wise permite domiciliar la pensión en España mediante su cuenta multidivisa, que proporciona un IBAN europeo. Esto facilita la recepción de pagos periódicos, como pensiones, directamente en la cuenta de Wise. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, al no ofrecer una cuenta nómina tradicional ni un IBAN español, algunas entidades podrían poner restricciones o requerir información adicional para aceptar la domiciliación de la pensión. Además, Wise no ofrece beneficios específicos asociados a la domiciliación de pensiones, como bonificaciones o condiciones preferentes en otros productos financieros. Por lo tanto, aunque es posible domiciliar la pensión en Wise, puede no ser la opción más adecuada para quienes buscan ventajas adicionales vinculadas a este tipo de cuentas.

Banco Mediolanum no cuenta con una cuenta específica para domiciliar la pensión; sin embargo, permite domiciliar ingresos recurrentes, como pensiones, en sus cuentas estándar. Al domiciliar la pensión, los clientes pueden beneficiarse de ventajas como la exención de comisiones en administración y mantenimiento de la cuenta, transferencias nacionales y en euros dentro de la UE hasta cierto límite, ingresos de cheques en euros y emisión de cheques bancarios. Además, se ofrece acceso gratuito a tarjetas de débito y crédito, reintegros a débito en cajeros automáticos, notificaciones móviles y servicios de banca telefónica, móvil e internet. Este servicio también brinda acceso a productos exclusivos como préstamos personales y la Hipoteca Freedom, todo ello con el respaldo de un asesor financiero personal que proporciona un acompañamiento cercano y especializado.

Cuenta para extranjeros en Wise vs Cuenta para extranjeros en Banco Mediolanum

Wise ofrece una cuenta multidivisa que puede ser una opción interesante para extranjeros que residen en España o planean hacerlo. La cuenta permite gestionar más de 50 divisas y proporciona datos bancarios locales en varias monedas, facilitando la recepción de pagos internacionales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el IBAN proporcionado por Wise no es español, lo que puede generar inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos, ya que algunas empresas en España podrían rechazar IBANs extranjeros, a pesar de que la normativa SEPA exige su aceptación. Por lo tanto, aunque la cuenta de Wise ofrece ventajas para la gestión de múltiples divisas, puede no ser la opción más adecuada para quienes necesitan realizar operaciones bancarias cotidianas en España que requieran un IBAN local.

Banco Mediolanum ofrece la posibilidad de abrir cuentas a extranjeros no residentes en España. El proceso puede realizarse de forma online a través de su plataforma digital, facilitando la apertura desde cualquier lugar. Las cuentas disponibles para no residentes ofrecen servicios como tarjetas de débito y crédito, transferencias nacionales e internacionales, y acceso a la banca móvil y online. Es importante destacar que, para completar el proceso de apertura, es necesario contactar con un Family Banker, quien proporcionará asesoramiento personalizado y guiará al cliente en la elección del producto más adecuado a sus necesidades.

Cuenta joven Wise vs Cuenta joven Banco Mediolanum

Wise no ofrece una cuenta específica para jóvenes en España.

Banco Mediolanum ofrece la Cuenta Crecimiento, dirigida a jóvenes de entre 18 y 29 años que buscan una cuenta sin comisiones y con beneficios adicionales. Esta cuenta permite realizar transferencias nacionales y en euros dentro del Espacio Económico Europeo sin coste adicional, y ofrece tarjetas de débito y crédito gratuitas. Además, incluye servicios como Bizum y acceso a la banca móvil e internet. La contratación se realiza a través de un Family Banker, quien proporciona asesoramiento personalizado y acompaña al cliente en la gestión de sus finanzas.

Comparativas de las cuentas remuneradas de Banco Mediolanum y Wise

Wise no ofrece cuentas conjuntas en España.

Banco Mediolanum permite abrir cuentas conjuntas, como la Cuenta Única, en modalidad de cotitularidad. Esta opción es ideal para parejas o familiares que desean gestionar sus finanzas de manera compartida, ya que ambos titulares tienen acceso completo a la operativa de la cuenta. Además, pueden beneficiarse de ventajas como tarjetas de débito y crédito gratuitas, transferencias nacionales y en euros dentro del Espacio Económico Europeo sin coste adicional, y acceso a servicios como Bizum y banca móvil. La contratación se realiza a través de un Family Banker, quien proporciona asesoramiento personalizado y acompaña a los clientes en la gestión de sus finanzas.

Cuenta para estudiantes Wise vs Cuenta para estudiantes Banco Mediolanum

Wise no ofrece una cuenta específica para estudiantes en España.

Banco Mediolanum no cuenta con una cuenta específica para estudiantes.

Cuenta para empresas de Wise vs Cuenta para empresas de Banco Mediolanum

La cuenta Wise Business es una solución digital diseñada para empresas y autónomos en España que operan en múltiples divisas y necesitan gestionar pagos internacionales de forma eficiente. Permite mantener saldos en más de 50 monedas y ofrece datos bancarios locales en 10 países, facilitando la recepción de pagos como si se tratara de transferencias locales. Además, integra herramientas de facturación y se conecta con plataformas de contabilidad como Xero y QuickBooks, lo que simplifica la gestión financiera. La cuenta no tiene comisiones mensuales y se puede abrir completamente online, aunque requiere un pago único para su activación. Es una opción atractiva para empresas en España que buscan una alternativa ágil y económica a la banca tradicional, especialmente si trabajan con clientes o proveedores internacionales.

Banco Mediolanum ofrece la Cuenta Emprendedores, una solución bancaria diseñada para autónomos y empresas que buscan gestionar sus finanzas profesionales de manera eficiente. Esta cuenta permite separar las finanzas personales de las empresariales, ofreciendo servicios como tarjetas de débito y crédito gratuitas, transferencias nacionales y SEPA sin coste adicional hasta un límite establecido, y acceso a la banca telefónica, móvil e internet. Además, proporciona atención personalizada a través de su red de Family Bankers, combinando la comodidad de la banca digital con un asesoramiento cercano y especializado.