Wise vs Barclays: ¿Cuál es mejor banco en 2025? Comparativa completa

¿No sabes si elegir Wise y Barclays? En este análisis te explicamos sus principales diferencias en aspectos clave como cuentas bancarias, tarjetas de débito y crédito, hipotecas y costes. Te ayudamos a descubrir qué banco encaja mejor contigo.

Información actualizada el 17 de junio de 2025

Tu experto: Alejandro Borja

Wise

Cuenta online gratuita: Sí
Red de cajeros: Cualquier cajero; 2 retiradas gratis hasta 200 €/mes, luego 1,75% + 0,50 € por retirada
Red de cajeros: No aplica (sin cobertura de fondo de garantía de depósitos)
Valoración: 4,4/5

Tu experto: Xavier Tarrasó

Barclays

Comisión de mantenimiento: 45 € anuales
Cuenta online gratuita: No disponible
Red de cajeros: Sin red propia
Red de cajeros: 100.000 €
Valoración: 4,1/5

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Abre cuenta con Wise si:

Este banco es para ti si valoras operar en múltiples divisas sin comisiones ocultas y necesitas enviar o recibir dinero del extranjero de forma rápida, segura y económica. Ideal para viajeros, expatriados o freelancers internacionales en España.

Abre cuenta con Barclays si:

Este banco es para ti si buscas operar a nivel internacional con respaldo de una entidad sólida y priorizas productos de inversión y financiación avanzada más que servicios bancarios básicos. Ideal para perfiles corporativos o patrimoniales.

¿Tienes poco tiempo? Aquí te decimos el ganador de la comparativa entre Wise y Barclays

En Finantres analizamos los bancos líderes del mercado considerando criterios imparciales como costes, navegabilidad, catálogo de productos y entorno online. Desglosamos cada detalle para que puedas tomar decisiones informadas antes de dar el siguiente paso. Tras revisar todos los aspectos clave, hemos determinado la opción superior, que destaca por ser la opción más ventajosa en esta comparativa.

El ganador de la comparativa y mejor opción para ti es Wise

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas online entre Wise y Barclays

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

Comparativa de cuentas nómina entre Wise y Barclays

¿Tienen cuenta para autónomos?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas de autónomos entre Wise y Barclays

¿Tienen cuenta de remunerada?

❌ No

Comparativa de cuentas remuneradas entre Wise y Barclays

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

Comparativa de cuentas para menores entre Wise y Barclays

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

❌ No

Comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Wise y Barclays

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para extranjeros entre Wise y Barclays

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

Comparativa de cuentas para jovenes entre Wise y Barclays

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

Comparativa de cuentas conjuntas entre Wise y Barclays

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

Comparativa de cuentas de estudiantes entre Wise y Barclays

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

¿Tienen cuenta para empresas?

✅ Sí

Comparativa de cuentas para empresas entre Wise y Barclays

Comparativa de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Wise

Comisión por descubierto: No se permite el descubierto; las operaciones se rechazan si no hay saldo suficiente.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplica; las transacciones simplemente no se procesan si no hay fondos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No hay comisiones de mantenimiento; la cuenta es gratuita.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Wise no cobra por el uso de cajeros ajenos, pero el propietario del cajero puede aplicar su propia comisión.
Transferencias SEPA en euros: Aplican comisiones bajas y transparentes, que varían según el importe y método de pago.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Comisión variable desde aproximadamente 0,41%, dependiendo de la divisa y método de pago.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Dos retiradas gratuitas al mes hasta 200 €; a partir de ahí, 0,50 € por retirada y 1,75% sobre el importe retirado.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Wise no ofrece tarjetas de crédito, por lo que no aplica.

Comisiones en Barclays

Comisión por descubierto: Barclays puede aplicar una comisión por descubierto, calculada sobre el mayor saldo deudor durante el periodo de liquidación.
Comisión por fondos insuficientes: Es posible que se apliquen cargos específicos por intentos de pagos rechazados debido a la falta de fondos en la cuenta.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Algunas cuentas de Barclays pueden tener comisiones mensuales, dependiendo del tipo de cuenta y los beneficios asociados.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Actualmente, Barclays no dispone de cajeros propios en España. Al utilizar cajeros de otras entidades, las condiciones y comisiones dependerán de la red utilizada.
Transferencias SEPA en euros: Las transferencias nacionales y SEPA en Barclays permiten enviar dinero dentro del Reino Unido y a países del Espacio Económico Europeo (EEE) de manera rápida y segura.
Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar): Barclays aplica una comisión por conversión de divisas en transferencias internacionales, basada en su tipo de cambio de referencia.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito: Dado que Barclays no tiene cajeros propios en España, al retirar efectivo con tarjeta de débito en cajeros de otras entidades, las condiciones y comisiones dependerán de la red utilizada.
Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito: Al utilizar una tarjeta de crédito para retirar efectivo en cajeros automáticos, se pueden aplicar comisiones adicionales, que varían según la red de cajeros y el tipo de tarjeta.

Servicios adicionales

¿Tienen Bizum?

No, Wise no es compatible con Bizum.

No, Barclays no ofrece Bizum en España.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, Wise ofrece una tarjeta de débito multidivisa vinculada a su cuenta.

Sí, Barclays ofrece tarjetas de débito asociadas a sus cuentas.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Wise no ofrece tarjetas de crédito.

Sí, Barclays ofrece tarjetas de crédito, aunque algunas han sido transferidas a WiZink.

Red de cajeros automáticos

Cualquier cajero; 2 retiradas gratis hasta 200 €/mes, luego 1,75% + 0,50 € por retirada

Sin red propia

Bono de bienvenida

Sí, Wise ofrece promociones como transferencias gratuitas o descuentos en la primera operación.

No ofrece bonos de bienvenida para nuevos clientes en España.

¿Se puede vincular la tarjeta a servicios como Apple Pay o Google Wallet?

Sí, la tarjeta de Wise es compatible con Apple Pay y Google Pay.

Sí, las tarjetas de Barclays son compatibles con Google Pay.

¿Ofrece soporte 24/7? ¿Es por chat, teléfono, presencial?

Sí, Wise ofrece soporte 24/7 a través de chat, correo electrónico y teléfono. El soporte es por chat, correo electrónico y teléfono; no ofrecen atención presencial.

Sí, Barclays ofrece atención telefónica 24/7 para emergencias.

¿Ofrecen préstamos?

No, Wise no ofrece servicios de préstamos.

Sí, Barclays ofrece préstamos personales, aunque su disponibilidad puede variar.

¿Dan hipotecas?

No, Wise no proporciona servicios hipotecarios.

No, Barclays no ofrece hipotecas en España.

¿Se puede contratar seguros?

No, Wise no ofrece productos de seguros.

No, Barclays no ofrece seguros en España.

¿Se puede invertir desde su cuenta?

Sí, Wise permite invertir a través de su servicio «Intereses», gestionado por Wise Assets Europe AS.

Sí, Barclays ofrece servicios de inversión para clientes en España.

Cuenta online Wise vs Cuenta online Barclays

La cuenta online de Wise en España es una solución digital pensada para quienes necesitan operar en múltiples divisas de forma eficiente y sin complicaciones. Ofrece una cuenta multidivisa que permite gestionar más de 40 monedas diferentes desde una sola plataforma, facilitando transferencias internacionales y pagos en distintas divisas. Además, proporciona datos bancarios locales en varias regiones, incluyendo la eurozona, Reino Unido y Estados Unidos, lo que permite recibir pagos como si se tuviera una cuenta local en esos países. La cuenta se gestiona completamente online, sin necesidad de acudir a oficinas físicas, y está diseñada para ser transparente, mostrando siempre las comisiones aplicables antes de realizar cualquier operación. Aunque no ofrece productos tradicionales como préstamos o hipotecas, su enfoque se centra en facilitar las operaciones internacionales y la gestión de múltiples divisas, siendo una opción atractiva para viajeros, expatriados y freelancers que operan en el mercado global.

Barclays no cuenta con cuenta online en España.

Cuenta nómina Wise vs Cuenta nómina Barclays

Wise no ofrece una cuenta nómina tradicional en España. Aunque su cuenta multidivisa permite recibir ingresos recurrentes, como nóminas o pensiones, mediante domiciliaciones SEPA, no proporciona beneficios específicos asociados a las cuentas nómina, como bonificaciones por domiciliación o condiciones preferentes en otros productos financieros. Además, la cuenta de Wise no cuenta con un IBAN español, lo que puede generar inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir la nómina, ya que algunas empresas en España podrían rechazar IBANs extranjeros, a pesar de que la normativa SEPA exige su aceptación. Por lo tanto, si buscas una cuenta para domiciliar tu nómina y aprovechar beneficios adicionales, Wise puede no ser la opción más adecuada.

Barclays no cuenta con cuenta nómina en España.

Cuenta remunerada Wise vs Cuenta remunerada Barclays

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Wise ofrece una funcionalidad denominada «Intereses», que permite a los usuarios generar rendimientos sobre los saldos en euros, dólares y libras esterlinas. Este servicio no es una cuenta remunerada tradicional, sino una opción de inversión en fondos monetarios de bajo riesgo gestionados por entidades como BlackRock. Los intereses se calculan y abonan diariamente, y el dinero permanece disponible para su uso en cualquier momento, ofreciendo flexibilidad y liquidez. Es importante destacar que, al tratarse de una inversión, los rendimientos no están garantizados y el capital está sujeto a riesgos de mercado. Además, este producto no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que no es una alternativa directa a una cuenta de ahorro convencional en España.

Barclays no cuenta con cuenta remunerada en España.

Cuenta para autónomos en Wise vs Cuenta para autónomos en Barclays

La cuenta para autónomos de Wise, conocida como Wise Business, es una solución digital diseñada para profesionales que operan en múltiples divisas y necesitan gestionar pagos internacionales de forma eficiente. Permite mantener saldos en más de 50 monedas y ofrece datos bancarios locales en 10 países, facilitando la recepción de pagos como si se tratara de transferencias locales. Además, integra herramientas de facturación y se conecta con plataformas de contabilidad como Xero y QuickBooks, lo que simplifica la gestión financiera. La cuenta no tiene comisiones mensuales y se puede abrir completamente online, aunque requiere un pago único para su activación. Es una opción atractiva para autónomos en España que buscan una alternativa ágil y económica a la banca tradicional, especialmente si trabajan con clientes o proveedores internacionales.

Barclays no cuenta con cuenta para autónomos en España.

Cuenta para menores de Wise vs Cuenta para menores de Barclays

Wise no ofrece cuentas para menores de edad en España.

Barclays no cuenta con cuenta para menores en España.

Cuenta para pensionistas de Wise vs Cuenta para pensionistas de Barclays

Wise permite domiciliar la pensión en España mediante su cuenta multidivisa, que proporciona un IBAN europeo. Esto facilita la recepción de pagos periódicos, como pensiones, directamente en la cuenta de Wise. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, al no ofrecer una cuenta nómina tradicional ni un IBAN español, algunas entidades podrían poner restricciones o requerir información adicional para aceptar la domiciliación de la pensión. Además, Wise no ofrece beneficios específicos asociados a la domiciliación de pensiones, como bonificaciones o condiciones preferentes en otros productos financieros. Por lo tanto, aunque es posible domiciliar la pensión en Wise, puede no ser la opción más adecuada para quienes buscan ventajas adicionales vinculadas a este tipo de cuentas.

Barclays no cuenta con cuenta para domiciliar la pensión en España.

Cuenta para extranjeros en Wise vs Cuenta para extranjeros en Barclays

Wise ofrece una cuenta multidivisa que puede ser una opción interesante para extranjeros que residen en España o planean hacerlo. La cuenta permite gestionar más de 50 divisas y proporciona datos bancarios locales en varias monedas, facilitando la recepción de pagos internacionales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el IBAN proporcionado por Wise no es español, lo que puede generar inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos, ya que algunas empresas en España podrían rechazar IBANs extranjeros, a pesar de que la normativa SEPA exige su aceptación. Por lo tanto, aunque la cuenta de Wise ofrece ventajas para la gestión de múltiples divisas, puede no ser la opción más adecuada para quienes necesitan realizar operaciones bancarias cotidianas en España que requieran un IBAN local.

Barclays ofrece en España una cuenta para extranjeros no residentes, diseñada para facilitar la gestión financiera de personas que no tienen residencia fiscal en el país. Esta cuenta permite realizar operaciones básicas como transferencias internacionales, pagos y domiciliaciones, y está orientada a clientes que requieren servicios bancarios internacionales sin necesidad de residir en España. Para abrirla, es necesario presentar documentación como pasaporte válido, comprobante de domicilio en el país de origen y, en algunos casos, justificar el origen de los fondos. El proceso de apertura puede iniciarse en línea o en una oficina física, y el tiempo de verificación varía según el tipo de cuenta y el método de solicitud elegido.

Cuenta joven Wise vs Cuenta joven Barclays

Wise no ofrece una cuenta específica para jóvenes en España.

Barclays no cuenta con cuenta para jóvenes en España.

Comparativas de las cuentas remuneradas de Barclays y Wise

Wise no ofrece cuentas conjuntas en España.

Barclays no cuenta con cuenta conjunta en España.

Cuenta para estudiantes Wise vs Cuenta para estudiantes Barclays

Wise no ofrece una cuenta específica para estudiantes en España.

Barclays no cuenta con cuenta para estudiantes en España.

Cuenta para empresas de Wise vs Cuenta para empresas de Barclays

La cuenta Wise Business es una solución digital diseñada para empresas y autónomos en España que operan en múltiples divisas y necesitan gestionar pagos internacionales de forma eficiente. Permite mantener saldos en más de 50 monedas y ofrece datos bancarios locales en 10 países, facilitando la recepción de pagos como si se tratara de transferencias locales. Además, integra herramientas de facturación y se conecta con plataformas de contabilidad como Xero y QuickBooks, lo que simplifica la gestión financiera. La cuenta no tiene comisiones mensuales y se puede abrir completamente online, aunque requiere un pago único para su activación. Es una opción atractiva para empresas en España que buscan una alternativa ágil y económica a la banca tradicional, especialmente si trabajan con clientes o proveedores internacionales.

Barclays no cuenta con cuenta para empresas en España.